Kteří poskytovatelé zablokovaných účtů jsou oficiálně akceptováni a zabezpečeni pro německé (studentské) vízum?

Spěcháte? Zde jsou výsledky v kostce!   Úplný seznam (včetně offline poskytovatelů) a vysvětlení kritérií porovnání a řazení naleznete níže. 

V našem srovnání vychází nejlépe vedoucí společnost na trhu Fintiba. Je to proto, že Fintiba jako jediný poskytovatel nabízí blokovaný účet u německé banky s německou ochranou vkladů. Fintiba je také celkově nejlepším poskytovatelem z hlediska odborných znalostí (roky od uvedení na trh, počet zákazníků) a rychlosti (možnost okamžitého potvrzení blokace platební kartou; aktivace účtu) a jedním z nejlepších z hlediska spokojenosti zákazníků.

Pokud chcete v Německu studovat jako zahraniční student a pocházíte ze země mimo EU, která vyžaduje vízum , musíte požádat o studentské vízum      nebo o studentské vízum . Musíte prokázat, že máte dostatek finančních prostředků na pokrytí svého pobytu v Německu.
 

Pro tento účel je obecně přijímaným standardním řešením pro prokázání finančních prostředků zablokovaný účet   , který je - v podstatě - akceptován všemi (mohou platit místní výjimky) německými zastupitelskými úřady (na základě obecného správního nařízení k zákonu o pobytu ze dne 26. října 2009, § 16.0.8.1). Některá zahraniční velvyslanectví, např. německé velvyslanectví v Kolumbii, dokonce akceptují jiné doklady o finančních prostředcích (např. prohlášení o závazcích na  ) pouze v odůvodněných výjimečných případech(zdroj). 

Blokovaný účet je ve skutečnosti nejpohodlnějším řešením pro německá velvyslanectví v zahraničí i pro vás, protože je rychlý, bezpečný a závazný. U jiných dokladů o financování - jako je bankovní záruka - má velvyslanectví diskreční pravomoc, což může vést k zamítnutí vaší žádosti o vízum. Kromě toho lze nyní otevření zablokovaného účtu provést rychle a snadno digitálně. Zatímco v minulosti jste museli osobně navštívit německou misi v zahraničí (velvyslanectví, konzulát), abyste si nechali potvrdit dokumenty pro otevření blokovaného účtu u Deutsche Bank v papírové podobě, dnes si můžete účet otevřít online během několika minut.

Zablokovaný účet je jedním ze způsobů, jak mohou zahraniční studenti prokázat, že mají dostatek prostředků na pokrytí svých životních nákladů (včetně dostatečného zdravotního pojištění) pro povolení k pobytu (vízum) v Německu. Částka, která má být na blokovaný účet zaplacena, odpovídá maximální sazbě financování BAföG (§§ 13 a 13a odst. 1 BAföG).

Spolkové ministerstvo vnitra (BMI) stanovilo právní požadavky na tento finanční doklad ve Všeobecném správním nařízení k zákonu o pobytu ze dne 26. října 2009. V něm se uvádí: 

"16.0.8.1 Požadavky jsou splněny zejména (...) složením kauce na blokovaný účet u finanční instituce, která je oprávněna provádět bankovní operace na spolkovém území, z něhož může být každý měsíc vyplacena pouze 1/12 složené částky; blokovaný účet musí být zřízen na jméno studenta a blokační listina musí být zapsána ve prospěch veřejnoprávního krajského úřadu, kterému má být příslušný cizinecký úřad přidělen (...)."

 

Pokud jde o bankovní modely různých poskytovatelů blokovaných účtů, jsou důležité následující aspekty:  .

1) Bankovní licence v Německu: podle správního nařízení musí být blokovaný účet zřízen u finanční instituce, která má licenci k provádění bankovních operací v Německu. 

→ Poskytovatel nemusí být nutně německá banka - tuto podmínku splňují i zahraniční banky, pokud mají odpovídající registraci BaFin (viz databáze BaFin). V případě mimoevropských bank bez německé bankovní licence - např. indická Kotak Mahindra - existuje riziko, že cizinecký úřad v Německu neuzná účet v zahraničí za dostatečný. 
 
2) Založení účtu  na jméno studenta: Podle správního nařízení musí být blokovaný účet zřízen na jméno studenta. Tzv. escrow modely, kdy je účet zřízen na jméno správce, tento požadavek striktně nesplňují. 

→ V praxi je toto nařízení vykládáno zcela odlišně. Německá velvyslanectví a imigrační úřady poskytovatele escrow ve většině případů uznávají. Opakovaně se však vyskytly případy, kdy místní imigrační úřad v Německu neuznal zablokovaný účet vystavený na jméno poskytovatele úschovy s odvoláním na správní nařízení. 

Tyto faktory zohledňujeme v seznamu poskytovatelů tak, že upřednostňujeme poskytovatele s bankovní licencí v Německu. Zároveň bychom rádi upozornili, že většina velvyslanectví a cizineckých úřadů v Německu vykládá správní nařízení ve prospěch poskytovatelů blokovaných účtů s modelem escrow (včetně společností Coracle a Edubao) a také je uznává. Proto tyto společnosti uvádíme mezi akceptovanými poskytovateli blokovaných účtů - i když v jednotlivých případech může dojít k odmítnutí z důvodu výše citovaného správního nařízení.

Až do vypuknutí skandálu BAM! v létě 2021 zveřejňovalo Spolkové ministerstvo zahraničí na svých webových stránkách seznam poskytovatelů, kteří podle jeho informací nabízeli zablokované účty v celém Německu.

Poslední zveřejněná verze z 15. července 2021(zdroj) vypadala takto:

Podle různých zdrojů nebude německý finanční regulátor BaFIN seznam poskytovatelů blokovaných účtů aktualizovat, přinejmenším v dohledné době.

Nicméně řada německých velvyslanectví nadále uvádí jednotlivé poskytovatele. Tato jména je však třeba brát s rezervou: Tyto seznamy jsou vždy neúplné a nepředstavují doporučení velvyslanectví.

Každý, kdo se někdy podíval na webové stránky poskytovatelů blokovaných účtů, si všiml: mnoho poskytovatelů  tvrdí, že  má nejjednodušší, nejrychlejší a nejlepší řešení. 

Ve skutečnosti se však poskytovatelé značně liší - zejména pokud jde o bezpečnost a transparentnost řešení blokování účtů. Na základě diskusí s poskytovateli a odborníky z oboru jsme určili, co považujeme za klíčová kritéria pro výběr správného poskytovatele.

Než někam převedete více než 11 500 eur, rádi byste věděli, kde je váš zablokovaný účet, že? .

• Je to banka v Německu (s německým IBAN), nebo v Evropě (s německým IBAN), nebo v Evropě (bez německého IBAN), nebo banka mimo Evropu?
• Je účet zřízen přímo pro vás? Nebo jsou jako správci zprostředkováni nějací zahraniční poskytovatelé platebních služeb nebo právníci? .
• Jsou tam vaše peníze zajištěny ochranou vkladů? Nebo musíte doufat, že k nejhoršímu scénáři nikdy nedojde?

To jsou zásadní otázky. O to více překvapuje, jak nedbale se k nim většina poskytovatelů staví - z hlediska transparentnosti. I u velkých hráčů musíte někdy sáhnout hluboko do jejich zásad ochrany osobních údajů, přečíst si často kladené dotazy nebo zajít na stránky podpory, abyste získali odpověď. A u některých není odpověď ani jasná.

Náš tip: Důvěryhodné poskytovatele poznáte podle toho, že vás před registrací transparentně informují o tom, u které banky bude váš zablokovaný účet veden, zda obdržíte německý IBAN a zda je chráněn pojištěním vkladů.

Na druhou stranu není dobrým znamením, pokud tyto základní informace musíte dlouho hledat!

Pro zablokovaný účet existují dva různé bankovní modely: .

RemitX (Indie) pověřuje německou advokátní kancelář funkcí správce (viz obchodní podmínky). 

Všichni ostatní poskytovatelé blokovaných účtů s účty úschov využívají jednoho poskytovatele online platebních služeb:

• Lemonway SAS (Francie) 

Model escrow je sice technicky o něco složitější než model s přímým bankovním spojením, ale je také velmi bezpečný. V případě platební neschopnosti banky jsou vaše vklady navíc chráněny zárukou za vklad (až do výše 100 000 eur). 

• V případě RemitX platí německé pojištění vkladů  (zdroj).
• V případě Lemonway se uplatňuje francouzská záruka vkladů(zdroj). 

V případě úpadku správce jsou prostředky chráněny také tzv. ring-fencingem. To znamená, že prostředky zákazníků, které má např. společnost Lemonway, jsou odděleny na samostatných účtech u bank. Zde najdete další informace o tom, jak společnost Lemonway chrání finanční prostředky.   

Když ukládáte své peníze do banky, chcete, aby byly v bezpečí. Mnoho lidí na to ale zapomíná: 

Banky mohou také zkrachovat nebo se stát obětí trestných činů. 

Německo má velmi robustní a regulovaný finanční systém, ale v poslední době v něm zkrachovala řada bank a poskytovatelů platebních služeb:

• 2021: bankrot Greensill Bank v Brémách (Německo).
• 2023: Bankrot banky North Channel Bank (Mohuč / Německo) 
• 2023: 2023: Bankrot Neobank Ruuky (Hamburk / Německo), která působila jako poskytovatel platebních služeb (tzv. e-money agent) pro belgického bankovního partnera PPS EU SA.

I velké mezinárodní banky se mohou dostat do problémů:

• V březnu 2023 byla regulátory uzavřena Silicon Valley Bank (USA) - 16. největší banka ve Spojených státech.
• Ve stejném měsíci musela být Credit Suisse (Švýcarsko) - jedna z 30 globálních systémově významných bank - zachráněna nákupem UBS
  ("Credit Suisse: Jak mohla vlajková banka Švýcarska klesnout tak nízko?").

Ačkoli platební neschopnost bankovních institucí je v Německu stále neobvyklá, dodatečnou jistotu poskytují rozsáhlá opatření na ochranu vkladů. Vklady si zachovávají status ochrany podle povinných zákonných předpisů o ochraně vkladů, které zaručují krytí až do výše 100 000 eur pro všechny německé bankovní instituce.

Existuje pro to zvláštní zákon (zákon o pojištění vkladů), který také stanoví, že vše je v tomto případě automatické: .

• Své peníze obdržíte zpět nejpozději do sedmi pracovních dnů poté, co Spolkový ústav rozhodne, že máte nárok na náhradu.
• NEMUSÍTE se kvůli tomu obracet na systém ochrany vkladů. .

Více informací o zákonném pojištění vkladů na  BaFIN.

V Evropě existují následující srovnatelné systémy pojištění vkladů:
 

• V Evropské unii platí směrnice o pojištění vkladů (směrnice 2014/49/EU), která harmonizovala požadavky na vnitrostátní systémy pojištění vkladů.

• Ve Spojeném království je to veřejnoprávní orgán pro odškodnění finančních služeb (Financial Services Compensation Scheme - FSCS).

Další informace o pojištění vkladů v EU a ve světě naleznete také na portálu pojištění vkladů (v němčině).

Kromě toho existuje přinejmenším řada dalších kritérií, podle kterých se poskytovatelé liší.

Tato srovnávací analýza poskytuje budoucím studentům přehled o poskytovatelích zablokovaných účtů a usnadňuje hodnocení na základě objektivních kritérií, která MyGermanUniversity považuje za důležitá. Optimální výběr poskytovatele by měl být určen individuálními okolnostmi a preferencemi. Studentům doporučujeme provést nezávislé posouzení na základě jejich konkrétních požadavků.
 

SpolečnostFintiba, lídr na trhu, vykazuje ve srovnávací analýze vynikající výkonnost v klíčových ukazatelích. Mezi výrazné výhody patří exkluzivní poskytování blokovaných účtů prostřednictvím německé banky s německou ochranou vkladů. Poskytovatel vede v provozních ukazatelích, mezi něž patří např.

• Zavedená přítomnost na trhu: Rozsáhlá provozní historie s prokazatelnou odborností v oblasti služeb blokovaných účtů
• Zákaznická základna: Značný počet úspěšných mezinárodních studentských účtů
• Efektivita zpracování: Okamžité potvrzení blokace prostřednictvím možnosti platby kreditní kartou
• Implementace účtu: Zjednodušené aktivační postupy
• Spokojenost klientů: Trvale vysoké výsledky v ukazatelích zpětné vazby od zákazníků