Millised blokeeritud kontopakkujad on ametlikult aktsepteeritud ja turvalised Saksamaa (üliõpilas)viisa saamiseks?

Kiirustades? Siin on tulemused lühidalt!   Täielik nimekiri (sh offline-teenuse pakkujad) ning võrdluskriteeriumide ja sorteerimise selgitus on allpool. .

Turuliider Fintiba tuleb meie võrdluses kõige paremini välja. Seda seetõttu, et Fintiba on ainus pakkuja, kes pakub Saksa pangas blokeeritud kontot koos Saksa hoiuste kaitsega. Fintiba on ka parim üldine teenusepakkuja oskusteabe (aastate arv alates turuletulekust, klientide arv) ja kiiruse (kohene blokeeringu kinnitamise võimalus krediitkaardiga; konto aktiveerimine) poolest ning üks parimaid klientide rahulolu poolest.

Kui soovite õppida Saksamaal rahvusvahelise üliõpilasena ja tulete kolmandast riigist, kus on vaja  viisat, peate taotlema  üliõpilasviisat     või  üliõpilasviisat. Te peate tõendama, et teil on piisavalt rahalisi vahendeid Saksamaal viibimise katmiseks.
 

Selleks on  blokeeritud konto  üldtunnustatud standardlahendus rahaliste vahendite tõendamiseks ja seda aktsepteerivad kõik Saksamaa saatkonnad (kohalikud erandid võivad kehtida) (tuginedes 26. oktoobri 2009. aasta üldisele haldusmäärusele elamisloa kohta, § 16.0.8.1). Mõned välisriikide saatkonnad, nt Saksamaa saatkond Kolumbias, aktsepteerivad isegi muid rahaliste vahendite olemasolu tõendavaid dokumente (nt  kohustuste deklaratsioon) ainult põhjendatud erandjuhtudel(allikas). .

Tegelikult on blokeeritud konto kõige mugavam lahendus nii Saksamaa saatkondade jaoks välismaal kui ka teie jaoks, sest see on kiire, turvaline ja siduv. Muude rahastamist tõendavate dokumentide - näiteks pangagarantii - puhul on saatkonnal kaalutlusõigus, mis võib viia teie viisataotluse tagasilükkamiseni. Lisaks saab blokeeritud konto avamist nüüd kiiresti ja lihtsalt digitaalselt teha. Kui varem pidite isiklikult külastama Saksamaa välisesindust (saatkonda, konsulaati), et lasta blokeeritud konto avamiseks vajalikud dokumendid Deutsche Bankis paberkandjal kinnitada, siis tänapäeval saate konto avada internetis mõne minutiga.

Blokeeritud konto on üks viis, kuidas välisüliõpilased saavad tõendada, et neil on piisavalt vahendeid elamiskulude katmiseks (sealhulgas piisav ravikindlustus), et saada elamisluba (viisa) Saksamaal õppimiseks. Blokeeritud kontole makstav summa vastab BAföG rahastamise ülemmäärale (§ 13 ja § 13a lõige 1 BAföG).

Föderaalne siseministeerium (BMI) kehtestas selle finantstõendi õiguslikud nõuded 26. oktoobri 2009. aasta üldises haldusmääruses elamisloa seaduse kohta (General Administrative Regulation on the Residence Act). Selles on sätestatud: 

"16.0.8.1 Nõuded on täidetud eelkõige (...) tagatise sissemaksega blokeeritud kontole finantsasutuses, millel on lubatud teha pangatehinguid föderaalterritooriumil, ja millelt võib iga kuu välja maksta ainult 1/12 hoiustatud summast; blokeeritud konto peab olema loodud üliõpilase nimele ja blokeeringumärkus peab olema kantud selle avalik-õigusliku piirkondliku asutuse kasuks, kellele pädev välismaalaste asutus tuleb omistada (...)"

 

Erinevate blokeeritud kontode pakkujate pangamudelite puhul on olulised järgmised aspektid:  .

1) Pangandusluba Saksamaal: vastavalt haldusmäärusele peab blokeeritud konto olema loodud finantseerimisasutuses, millel on pangatehingute tegemise litsents Saksamaal. 

→ Pakkuja ei pea tingimata olema Saksamaa pank - ka välismaised pangad täidavad seda nõuet, kui neil on vastav BaFini registreering (vt BaFini andmebaas). Välis-Euroopa pankade puhul, kellel puudub Saksamaa pangandusluba - näiteks Kotak Mahindra (India) - on oht, et Saksamaa välisriigi ametiasutus ei tunnista välismaal asuvat kontot piisavaks. 
 
2) Konto avamine  õpilase nimel: Vastavalt haldusmäärusele tuleb blokeeritud konto luua õpilase nimele. Niinimetatud eskroommudelid, mille puhul konto luuakse usaldusisiku nimele, ei vasta sellele nõudele rangelt. 

→ Praktikas tõlgendatakse seda määrust üsna erinevalt. Enamikul juhtudel tunnustavad Saksamaa saatkonnad ja immigratsiooniasutused siiski escrow-teenuse pakkujaid. Siiski on korduvalt esinenud juhtumeid, kus Saksamaa kohalik immigratsiooniasutus ei ole tunnustanud haldusskeemile viidates blokeeritud kontot, mis on väljastatud Escrow Provider'i nimele. 

Me arvestame neid tegureid teenusepakkujate loetelus, eelistades Saksamaal panganduslitsentsi omavaid teenusepakkujaid. Samal ajal soovime juhtida tähelepanu sellele, et enamik saatkondi ja välismaalaste esindusi Saksamaal tõlgendab haldusmäärust eskroommudeliga blokeeritud konto pakkujate (sealhulgas Coracle ja Edubao) kasuks ja tunnustab neid ka. Seetõttu loeme need ettevõtted tunnustatud blokeeritud kontode pakkujate hulka - kuigi üksikjuhtudel võib eespool tsiteeritud haldusmääruse tõttu esineda tagasilükkamisi.

Kuni BAM! skandaali päevavalgele tulekuni 2021. aasta suvel avaldas Välisministeerium oma veebisaidil nimekirja teenusepakkujatest, kes tema teada pakkusid blokeeritud kontosid kogu Saksamaal.

Viimane avaldatud versioon 15. juulil 2021(allikas) nägi välja selline:

Erinevate allikate kohaselt ei uuenda Saksamaa finantsregulaator BaFIN vähemalt lähitulevikus blokeeritud kontopakkujate nimekirja.

Sellegipoolest nimetavad paljud Saksamaa saatkonnad jätkuvalt üksikuid teenusepakkujaid. Nendesse nimedesse tuleks siiski suhtuda ettevaatlikult: Nimekirjad on alati ebatäielikud ja ei kujuta endast saatkonna soovitust.

Igaüks, kes on kunagi vaadanud blokeeritud kontode pakkujate veebilehti, märkab: paljud  pakkujad väidavad, et  on kõige lihtsam, kiirem ja parem lahendus. 

Tegelikkuses on pakkujad aga väga erinevad - eelkõige blokeeritud kontolahenduse turvalisuse ja läbipaistvuse osas. Aruteludes teenusepakkujate ja valdkonna ekspertidega oleme välja selgitanud, millised on meie arvates peamised kriteeriumid õige teenusepakkuja valimiseks.

Enne, kui te üle 11 500 euro kuhugi üle kannate, tahaksite ju teada, kus on teie blokeeritud konto? 

• Kas see on pank Saksamaal (saksa IBANiga) või Euroopas (saksa IBANiga) või Euroopas (ilma saksa IBANita) või pangas väljaspool Euroopat?
• Kas konto on avatud otse teile? Või on usaldusisikuna kaasatud mõni välismaine makseteenuse pakkuja või advokaat? 
• Kas teie raha on seal tagatud hoiuste kaitsega? Või peate te lootma, et halvima stsenaariumi korral ei juhtu kunagi midagi?

Need on põhiküsimused. Seda üllatavam on see, kui hooletult enamik teenusepakkujaid nendega - läbipaistvuse mõttes - ümber käivad. Isegi suurte pakkujate puhul tuleb mõnikord vastuse saamiseks süveneda nende privaatsuspoliitikasse, lugeda nende KKK-d või minna nende tugilehekülgedele. Ja mõne puhul ei ole vastus isegi selge.

Meie nõuanne: usaldusväärsed teenusepakkujad tunnete ära selle järgi, et nad teavitavad teid enne registreerimist läbipaistvalt sellest, millises pangas teie blokeeritud kontot hoitakse, kas saate Saksa IBANi ja kas see on kaitstud hoiuste kindlustusega.

Teisest küljest ei ole hea märk, kui peate selle põhiteabe leidmiseks kaua otsima!

Blokeeritud konto puhul on kaks erinevat pangamudelit: .

RemitX (India) vahendab Saksamaa advokaadibüroo kui usaldusisiku (vt Tingimused). .

Kõik teised blokeeritud kontode pakkujad, kellel on hoiukontod, kasutavad ühte veebipõhist makseteenuse pakkujat:

• Lemonway SAS (Prantsusmaa) 

Kuigi eskroommudel on tehniliselt veidi keerulisem kui otsese pangakontoga mudel, on see ka väga turvaline. Panga maksejõuetuse korral on teie hoiused kaitstud ka hoiuste tagatisega (kuni 100 000 eurot). 

• RemitXi puhul kehtib Saksamaa hoiuste tagatis  (allikas).
• Lemonway puhul kehtib Prantsuse hoiuste tagatis(allikas). 

Kui usaldusisik läheb pankrotti, on vahendid kaitstud ka nn ring-fencing'iga. See tähendab, et näiteks Lemonway poolt hoitavad klientide vahendid on eraldatud eraldi kontodel pankades. Siit leiate lisateavet selle kohta, kuidas Lemonway vahendeid kaitseb.   

Kui paned oma raha panka, tahad, et see oleks turvaline. Kuid paljud inimesed unustavad selle: 

Pangad võivad ka pankrotti minna või sattuda kuritegude ohvriks. 

Saksamaal on väga tugev ja reguleeritud finantssüsteem, kuid viimasel ajal on mitmed pangad ja makseteenuse pakkujad pankrotti läinud:

• 2021: Greensill Banki pankrotti Bremenis (Saksamaa).
• 2023: North Channel Banki pankrot (Mainz / Saksamaa) .
• 2023: Neobank Ruuky (Hamburg / Saksamaa) pankrot, mis tegutses Belgia panganduspartneri PPS EU SA makseteenuse pakkujana (nn e-raha agent).

Isegi suured rahvusvahelised pangad võivad sattuda raskustesse:

• Märtsis 2023 sulgesid reguleerivad asutused Silicon Valley Banki (USA), mis oli 16. suurim pank Ameerika Ühendriikides.
• Samal kuul pidi Credit Suisse (Šveits) - üks 30-st ülemaailmsest süsteemselt olulisest pangast - päästetama UBSi
  ostuga ("Credit Suisse: kuidas Šveitsi lipulaevpank nii madalale kukkuda sai?").

Kuigi pangandusasutuste maksejõuetus on Saksamaal endiselt haruldane, pakuvad täiendavat turvalisust ulatuslikud hoiuste kaitsemeetmed. Hoiused on kaitstud vastavalt kohustuslikele seaduslikele hoiuste kaitse eeskirjadele, mis tagavad kõigile Saksamaa pangandusasutustele kaitse kuni 100 000 euro ulatuses.

Selleks on olemas eraldi seadus (hoiuste tagamise seadus), mis sätestab ka, et kõik on sellisel juhul automaatne: .

• Saate oma raha tagasi hiljemalt seitsme tööpäeva jooksul pärast seda, kui föderaalinstituut on otsustanud, et teil on õigus hüvitisele.
• Te EI pea selleks taotlema hoiuste kaitsesüsteemi. .

Lisateavet seadusjärgse hoiuste kindlustuse kohta leiate aadressil  BaFIN.

Euroopas on olemas järgmised võrreldavad hoiuste kindlustussüsteemid:
 

• Euroopa Liidus kehtib hoiuste tagamise direktiiv (direktiiv 2014/49/EL), millega ühtlustati nõuded riiklikele hoiuste tagamise skeemidele.

• Ühendkuningriigis vastutab avalik-õiguslik hüvitusasutus Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Täiendavat teavet hoiuste kindlustamise kohta ELis ja kogu maailmas saab ka hoiuste kindlustamise portaalist (saksa keeles).

Lisaks sellele on veel vähemalt mitu muud kriteeriumi, mille alusel teenusepakkujad erinevad.

See võrdlev analüüs annab tulevastele üliõpilastele ülevaate blokeeritud kontode pakkujatest ja hõlbustab hindamist MyGermanUniversity'i poolt oluliseks peetud objektiivsete kriteeriumide alusel. Optimaalne teenusepakkuja valik peaks olema määratud individuaalsete asjaolude ja eelistuste alusel. Üliõpilastel soovitatakse teha iseseisvaid hinnanguid oma konkreetsetest vajadustest lähtuvalt.
 

TuruliiderFintiba näitab võrdlusanalüüsis peamiste näitajate osas paremaid tulemusi. Eristavate eeliste hulka kuulub blokeeritud kontode pakkumine ainult Saksa panga kaudu koos Saksa hoiuste kaitsega. Teenusepakkuja on juhtiv tegevusnäitajate poolest, sealhulgas järgmistes näitajates

• Väljakujunenud turupositsioon: Laialdane tegevusajalugu koos tõendatud kogemustega blokeeritud kontoteenuste valdkonnas.
• Kliendibaas: Märkimisväärne arv edukaid rahvusvahelisi üliõpilaskontosid
• Töötlemise tõhusus: Kohene blokeerimise kinnitus krediitkaardimakse võimaluse kaudu
• Konto rakendamine: Lihtsustatud aktiveerimismenetlused
• Kliendi rahulolu: Järjepidevalt kõrged tulemused klientide tagasiside näitajate osas