어떤 슈페어콘토 제공업체가 독일 유학 비자를 위한 공식적인 승인 및 보안을 제공합니까?

바쁘신가요? 간단히 결과를 알려드리겠습니다!   아래에서 전체 목록(오프라인 제공자 포함)과 비교 기준 및 정렬에 대한 설명을 확인하실 수 있습니다. 

시장 선두주자인 Fintiba가 비교 대상 중 가장 좋은 평가를 받았습니다. Fintiba가 독일 은행의 슈페어콘토를 제공하는 유일한 업체이기 때문입니다. Fintiba는 전문성(서비스 출시 후 경과된 기간, 고객 수)과 속도(신용카드로 즉시 차단 확인 옵션, 계정 활성화) 면에서도 전반적으로 가장 우수한 업체이며, 고객 만족도 측면에서도 가장 우수한 업체 중 하나입니다.

독일에서 유학하려는 학생이 EU 국가가 아닌 국가에서 온 경우, 비자(  )가 필요합니다.학생 (   ) 유학 비자(   ) 학생(  ) 또는 대학 입학 지원(  ) 비자를 신청해야 합니다. 독일 체류에 필요한 충분한 재정적 능력이 있음을 증명해야 합니다.
 

이를 위해, 슈페어콘토(  )는 슈페어콘토(  )를 통해 재정적 능력을 증명하는 표준 솔루션을 제공하고 있으며, 실제로 모든 독일 대사관(2009년 10월 26일자 거주법에 관한 일반 행정 규정 §16.0.8.1에 근거)에서 이를 수용하고 있습니다(현지 예외 사항이 적용될 수 있음). 콜롬비아에 있는 독일 대사관과 같은 일부 외국 대사관에서는 예외적인 경우에만 다른 재정 증명서 (재정보증서(  ) 등)를 인정하기도 합니다(출처). 

사실 슈페어콘토는 해외에 있는 독일 대사관이나 여러분에게 가장 편리한 해결책입니다. 빠르고 안전하며 구속력이 있기 때문입니다. 은행 보증과 같은 다른 자금 증명과 함께, 대사관은 재량권을 가지고 있으며, 이로 인해 비자 신청이 거부될 수 있습니다. 또한, 슈페어콘토 계좌 개설은 이제 디지털 방식으로 빠르고 쉽게 할 수 있습니다. 과거에는 Deutsche Bank의 슈페어콘토 계좌 개설을 위한 서류를 인증받기 위해 직접 해외에 있는 독일 대사관(영사관)을 방문해야 했지만, 이제는 몇 분 안에 온라인으로 계좌를 개설할 수 있습니다.

슈페어콘토 계좌는 유학생들이 독일에서 공부하기 위한 체류 허가(비자)를 받기 위해 생활비 (충분한 의료 보험 포함 )를 충당할 충분한 자금이 있음을 증명할 수 있는 방법 중 하나입니다. 슈페어콘토 계좌에 입금해야 하는 금액은 BAföG의 최대 지원금 비율(BAföG 제13조 및 제13a조 제1항)에 해당합니다.

연방 내무부(BMI)는 2009년 10월 26일 거주법에 관한 일반 행정 규정에 이 재정 증명에 대한 법적 요건을 설정했습니다. 그 내용은 다음과 같습니다. 

"16.0.8.1 요건은 특히 연방 영토 내에서 은행 거래를 수행할 수 있는 금융 기관의 슈페어콘토 계좌에 보증금을 예치함으로써 충족되며, 이 계좌에서 예치된 금액의 1/12만 매월 인출할 수 있습니다. 슈페어콘토 계좌는 학생의 이름으로 개설되어야 하며, 슈페 어콘토 명세서는 관할 외국인 당국에 속하는 공공법 지역 당국에 유리하게 입력되어야 합니다 (...)"

 

다양한 슈페어콘토 제공업체의 뱅킹 모델과 관련하여 다음 측면이 중요합니다.  

1) 독일에서의 은행 라이선스: 행정 규정에 따르면, 슈페어콘토는 독일에서 은행 업무를 수행할 수 있는 라이선스를 보유한 금융 기관에 개설되어야 합니다. 

→ 제공자가 반드시 독일 은행일 필요는 없습니다 - 외국 은행도 BaFin 등록 (BaFin 데이터베이스 참조)이 되어 있는 한 이 요건을 충족합니다. Kotak Mahindra(인도)와 같이 독일 은행 라이선스가 없는 비유럽 은행의 경우, 독일 내 외국인 당국이 해외 계좌를 충분히 인정하지 않을 위험이 있습니다. 
 
2) 학생 명의로 계좌 개설 : 행정 규정에 따르면, 슈페어콘토는 학생 명의로 개설되어야 합니다. 수탁자 명의로 계좌를 개설하는이른바 에스크로 모델은 이 요건을 엄격하게 준수하지 않습니다. 

→ 실제로 이 규정은 상당히 다르게 해석됩니다. 대부분의 경우, 독일 대사관과 출입국 관리 당국은 에스크로 제공자를 인정합니다. 그러나 독일 현지 출입국 관리 당국이 행정 규정을 이유로 에스크로 제공자의 이름으로 발급된 슈페어콘토 계좌를 인정하지 않는 경우가 반복적으로 발생했습니다. 

저희는 독일에서 은행 라이선스를 보유한 제공자를 우선순위로 하여 제공자 목록에서 이러한 요소를 고려합니다. 동시에, 저희는 대부분의 독일 대사관과 외국인 사무소가 에스크로 모델을 사용하는 슈페어콘토 제공업체(Coracle과 Edubao 포함)를 유리하게 해석하고 인정한다는 점을 지적하고자 합니다. 따라서, 저희는 위에 언급된 행정 규제로 인해 개별 사례에서 거절이 발생할 수 있지만, 슈페어콘토 제공업체로 인정되는 회사 목록에 이 회사들을 포함시켰습니다.

2021년 여름, BAM! 스캔들이 밝혀지기 전까지, 연방 외무부는 독일 전역에서 슈페어콘토를 제공하는 것으로 알려진 업체들의 목록을 웹사이트에 게시했습니다.

2021년 7월 15일에 마지막으로 공개된 버전(출처)은 다음과 같습니다:

여러 소식통에 따르면, 독일의 금융 규제 기관인 BaFin은 적어도 가까운 미래에 슈페어콘토 제공자 목록을 업데이트하지 않을 것이라고 합니다.

그럼에도 불구하고, 많은 독일 대사관에서는 여전히 개별 서비스 제공자의 이름을 언급하고 있습니다. 그러나 이러한 이름은 주의해서 다루어야 합니다: 이 목록은 항상 불완전하며 대사관의 추천을 나타내지 않습니다.

  슈페어콘토 제공업체의 웹사이트를 살펴본 적이 있는 사람이라면 누구나 알 수 있습니다: 많은 슈페어콘토 제공업체가  가 가장 간단하고, 빠르고, 최고의 솔루션이라고 주장합니다. 

그러나 현실은 공급자가 상당히 다양하다는 것입니다 - 특히 슈페어콘토 솔루션의 보안과 투명성 측면에서 그렇습니다. 공급자와 업계 전문가들과의 논의를 통해, 저희는 올바른 공급자를 선택하는 데 있어 핵심적인 기준이 무엇이라고 생각하는지 파악했습니다.

11,500유로 이상을 송금하기 전에, 슈페어콘토가 어디에 있는지 알고 싶으시죠? 

• 독일 은행(독일 IBAN 사용)인가요, 유럽 은행(독일 IBAN 사용)인가요, 유럽 은행(독일 IBAN 미사용)인가요, 아니면 유럽 외 은행인가요?
• 계좌가 직접 개설되었습니까? 아니면 외국 결제 서비스 제공업체나 변호사가 수탁자로 개입되어 있습니까? 
• 그곳의 예금 보호 제도에 의해 여러분의 돈이 보호됩니까? 아니면 최악의 상황이 발생하지 않기를 바랄 수밖에 없습니까?

이것들은 근본적인 질문입니다. 투명성 측면에서 볼 때, 대부분의 제공업체들이 이 문제에 대해 얼마나 부주의한지 더욱 놀랍습니다. 거대 업체의 경우에도, 때로는 그들의 개인정보 보호정책을 자세히 살펴보고, 자주 묻는 질문을 읽거나, 지원 페이지로 이동해야만 답변을 얻을 수 있습니다. 그리고 일부의 경우, 답변조차 명확하지 않습니다.

저희가 드리는 조언: 슈페어콘토를 개설할 때, 은행이 어디인지, 독일 IBAN을 받을 수 있는지, 예금 보험이 적용되는지 등을 등록 전에 투명하게 알려주는 업체라면 신뢰할 수 있는 업체라고 할 수 있습니다.

반면에, 이런 기본적인 정보를 찾기 위해 오랜 시간 검색해야 한다면 좋지 않은 신호입니다!

슈페어콘토에는 두 가지 다른 은행 모델이 있습니다: 

RemitX(인도)는 독일 로펌을 수탁자로 개입시킵니다 (이용 약관 참조). 

슈페어콘토 계정을 사용하는 다른 모든 계정 제공업체는 하나의 온라인 결제 서비스 제공업체를 이용합니다.

• Lemonway SAS (프랑스) 

에스크로 모델은 기술적으로 직접 은행 연결을 이용하는 모델보다 조금 더 복잡하지만, 매우 안전합니다. 은행이 파산하는 경우, 예치금은 예금 보증(최대 100,000유로)에 의해 보호됩니다. 

• RemitX의 경우, 독일 예금 보증 제도가 적용됩니다  (출처).
• Lemonway의 경우, 프랑스의 예금 보증 제도가 적용됩니다(출처). 

수탁자가 파산하는 경우에도, 소위 링펜싱(ring-fencing)이라는 방법으로 자금이 보호됩니다. 이것은 Lemonway가 보유한 고객 자금 등이 은행의 별도 계좌에 분리되어 있다는 것을 의미합니다. 여기에서 Lemonway가 자금을 보호하는 방법에 대한 자세한 정보를 확인할 수 있습니다.   

은행에 돈을 맡길 때는 안전하기를 원합니다. 그러나 많은 사람들이 이 사실을 잊어버립니다. 

은행도 파산하거나 범죄 행위의 희생양이 될 수 있습니다. 

독일은 매우 견고하고 규제된 금융 시스템을 가지고 있지만, 최근에 많은 은행과 결제 서비스 제공업체가 실패했습니다.

• 2021년: 독일 브레멘에 소재한 그린실 은행의 파산
• 2023년: 노스 채널 뱅크(독일 마인츠 소재) 파산 
• 2023년: 벨기에 은행 파트너 PPS EU SA의 결제 서비스 제공업체(소위 전자 화폐 대리인) 역할을 했던 네오뱅크 Ruuky(독일 함부르크)의 파산.

대형 국제 은행도 곤경에 빠질 수 있습니다.

• 2023년 3월, 미국에서 16번째로 큰 은행인 실리콘 밸리 은행(Silicon Valley Bank)이 규제 당국에 의해 폐쇄되었습니다.
• 같은 달, 스위스의 30대 글로벌 시스템 관련 은행 중 하나인 크레디트 스위스(Credit Suisse)는 UBS의 매입으로 구제되어야 했습니다(
  ,"크레디트 스위스: 스위스의 대표 은행이 어떻게 그렇게까지 추락할 수 있었을까?").

독일에서는 은행의 파산이 드물지만, 포괄적인 예금 보호 조치를 통해 추가적인 보안을 제공합니다. 예금은 모든 독일 은행에 대해 최대 100,000유로의 보장을 보장하는 의무적인 법정 예금 보호 규정에 따라 보호 상태를 유지합니다.

이 경우 모든 것이 자동으로 처리된다는 내용도 규정하고 있는 별도의 법률(예금보증법)이 있습니다. 

• 연방 연구소가 귀하에게 보상 자격이 있다고 결정한 후 영업일 기준 7일 이내에 귀하의 돈을 돌려받게 됩니다.
• 이를 위해 예금 보호 시스템에 신청할 필요는 없습니다. 

법정 예금 보험에 대한 자세한 정보는  BaFin에서 확인하실 수 있습니다.

유럽에는 다음과 같은 유사한 예금 보험 제도가 있습니다:
 

• 유럽 연합 내에서는 국가별 예금 보증 제도의 요건을 통일하는 예금 보증 지침(지침 2014/49/EU)이 적용됩니다.

• 영국에서는 공공 법률 보상 기관인 금융 서비스 보상 제도(FSCS)가 책임을 집니다.

유럽연합과 전 세계의 예금 보험에 대한 자세한 정보는 예금 보험 포털 (독일어)에서 확인할 수 있습니다.

그 외에도 공급자가 다른 기준이 적어도 몇 가지 더 있습니다.

이 비교 분석은 예비 학생들에게 슈페어콘토 제공자의 개요를 제공하고 MyGermanUniversity가 중요하다고 판단한 객관적인 기준에 근거한 평가를 용이하게 합니다. 제공자의 최적 선택은 개별적인 상황과 선호도에 따라 결정되어야 합니다. 학생들은 자신의 특정 요구 사항에 따라 독립적인 평가를 하도록 권장됩니다.
 

시장 선도 기업인Fintiba는 비교 분석에서 주요 지표 전반에 걸쳐 우수한 성과를 보여줍니다. 독일의 예금 보호를 제공하는 독일의 은행을 통해 독점적으로 슈페어콘토를 제공하는 것이 특징적인 장점입니다. 이 서비스 제공업체는 다음을 포함한 운영 지표에서 앞서고 있습니다.

• 확고한 시장 입지: 슈페어콘토 서비스에 대한 입증된 전문성과 광범위한 운영 이력
• 고객 기반: 성공적인 국제 학생 계정 상당수
• 처리 효율성: 신용카드 결제 옵션을 통한 즉각적인 차단 확인
• 계정 구현: 간소화된 활성화 절차
• 고객 만족도: 고객 피드백 지표에서 지속적으로 높은 성과