Kuri bloķēto kontu pakalpojumu sniedzēji ir oficiāli atzīti un droši Vācijas (studentu) vīzas saņemšanai?

Steidzaties? Lūk, rezultāti īsumā!   Pilnu sarakstu (ieskaitot bezsaistes pakalpojumu sniedzējus) un salīdzināšanas kritēriju un šķirošanas skaidrojumu skatīt tālāk. .

Tirgus līderis Fintiba mūsu salīdzinājumā ir labākais. Tas ir tāpēc, ka Fintiba ir vienīgais pakalpojumu sniedzējs, kas piedāvā bloķēto kontu Vācijas bankā ar Vācijas noguldījumu aizsardzību. Fintiba ir arī labākais pakalpojumu sniedzējs kopumā pēc pieredzes (gadi kopš darbības uzsākšanas, klientu skaits) un ātruma (tūlītēja bloķēšanas apstiprinājuma iespēja ar kredītkarti; konta aktivizēšana), kā arī viens no labākajiem pakalpojumu sniedzējiem klientu apmierinātības ziņā.

Ja vēlaties studēt Vācijā kā ārvalstu students un esat no valsts, kas nav ES dalībvalsts, kurai nepieciešama  vīza, jums ir jāpiesakās  studentu  vīzai  vai  studentu pieteikuma vīzai. Jums jāpierāda, ka jums ir pietiekami finanšu līdzekļi, lai segtu uzturēšanās izdevumus Vācijā.
 

Šim nolūkam  bloķētais konts  ir vispārpieņemts standarta risinājums finanšu līdzekļu pierādīšanai, un to faktiski pieņem visas (var būt vietēji izņēmumi) Vācijas vēstniecības (pamatojoties uz 2009. gada 26. oktobra Vispārīgajiem administratīvajiem noteikumiem par uzturēšanās likumu, §16.0.8.1). Dažas ārvalstu vēstniecības, piemēram, Vācijas vēstniecība Kolumbijā, tikai pamatotos izņēmuma gadījumos pieņem arī citus finanšu līdzekļu apliecinājumus (piemēram, saistību deklarāciju  )(avots). .

Faktiski bloķētais konts ir ērtākais risinājums Vācijas vēstniecībām ārvalstīs un jums, jo tas ir ātrs, drošs un saistošs. Izmantojot citus finansējuma apliecinājumus, piemēram, bankas garantiju, vēstniecībai ir rīcības brīvība, kas var novest pie jūsu vīzas pieteikuma noraidīšanas. Turklāt bloķēta konta atvēršanu tagad var veikt ātri un vienkārši digitāli. Ja agrāk jums bija personīgi jāierodas Vācijas pārstāvniecībā ārvalstīs (vēstniecībā, konsulātā), lai papīra formā apliecinātu dokumentus bloķētā konta atvēršanai Deutsche Bank, tad šodien kontu tiešsaistē varat atvērt dažu minūšu laikā.

Bloķētais konts ir viens no veidiem, kā ārvalstu studenti var pierādīt, ka viņiem ir pietiekami daudz līdzekļu, lai segtu uzturēšanās izdevumus (tostarp pietiekamu veselības apdrošināšanu), kas nepieciešami uzturēšanās atļaujas (vīzas) saņemšanai, lai studētu Vācijā. Bloķētajā kontā iemaksājamā summa atbilst maksimālajai BAföG finansējuma likmei (BAföG 13. un 13.a panta 1. punkts).

Federālā Iekšlietu ministrija (BMI) 2009. gada 26. oktobra Vispārīgajos administratīvajos noteikumos par Uzturēšanās likumu noteica juridiskās prasības attiecībā uz šo finanšu apliecinājumu. Tajā noteikts: 

"16.0.8.1 Prasības tiek izpildītas, jo īpaši (...) iemaksājot drošības naudu bloķētā kontā finanšu iestādē, kurai ir atļauts veikt banku darījumus federālajā teritorijā, no kura katru mēnesi var izmaksāt tikai 1/12 no iemaksātās summas; bloķētais konts ir jāveido uz studenta vārda , un bloķēšanas kvīts ir jāreģistrē par labu publisko tiesību reģionālajai iestādei, kurai ir piekritīga kompetentā ārvalstnieku iestāde (...)".

 

Attiecībā uz dažādu bloķēto kontu pakalpojumu sniedzēju banku modeļiem ir svarīgi šādi aspekti:  .

1) Bankas licence Vācijā: saskaņā ar administratīvo regulējumu bloķētais konts jāveido finanšu iestādē, kurai ir licence banku darījumu veikšanai Vācijā. .

→ Nodrošinātājam nav obligāti jābūt Vācijas bankai - arī ārvalstu bankas atbilst šai prasībai, ja vien tām ir atbilstoša BaFin reģistrācija (sk. BaFin datubāzi). Ja ārpuseiropas bankām nav Vācijas bankas licences, piemēram, Kotak Mahindra (Indija), pastāv risks, ka ārvalstnieku iestāde Vācijā neatzīs kontu ārvalstīs par pietiekamu. .
 
2) Konta  atvēršana uz studenta vārda: saskaņā ar administratīvajiem noteikumiem bloķētais konts ir jāveido uz studenta vārda. Tā sauktie eskonta modeļi, kad konts tiek atvērts uz pilnvarnieka vārda, stingri neatbilst šai prasībai. .

→ Praksē šo regulējumu interpretē diezgan atšķirīgi. Vairumā gadījumu Vācijas vēstniecības un imigrācijas iestādes atzīst depozīta pakalpojumu sniedzējus. Tomēr ir bijuši vairāki gadījumi, kad vietējā imigrācijas iestāde Vācijā nav atzinusi bloķētu kontu, kas izsniegts uz turētāja vārda, atsaucoties uz administratīvo regulējumu. .

Mēs ņemam vērā šos faktorus, veidojot pakalpojumu sniedzēju sarakstu, piešķirot prioritāti pakalpojumu sniedzējiem ar bankas licenci Vācijā. Vienlaikus vēlamies norādīt, ka lielākā daļa vēstniecību un ārvalstnieku biroju Vācijā interpretē administratīvo regulējumu par labu bloķēto kontu pakalpojumu sniedzējiem ar eskrovizācijas modeli (tostarp Coracle un Edubao) un arī tos atzīst. Tāpēc mēs uzskaitām šos uzņēmumus starp atzītiem bloķēto kontu pakalpojumu sniedzējiem, lai gan atsevišķos gadījumos var notikt atteikumi iepriekš minētā administratīvā regulējuma dēļ.

Līdz 2021. gada vasarā atklātībā nāca BAM! skandāls, Federālā ārlietu ministrija savā tīmekļa vietnē publicēja to pakalpojumu sniedzēju sarakstu, kuri, pēc tās rīcībā esošās informācijas, piedāvāja bloķētus kontus visā Vācijā.

Pēdējā publicētā versija 2021. gada 15. jūlijā(avots) izskatījās šādi:

Saskaņā ar dažādu avotu sniegto informāciju Vācijas finanšu regulators BaFIN vismaz pārskatāmā nākotnē neatjauninās bloķēto kontu pakalpojumu sniedzēju sarakstu.

Tomēr daudzas Vācijas vēstniecības turpina norādīt atsevišķus pakalpojumu sniedzējus. Tomēr pret šiem nosaukumiem jāizturas piesardzīgi: Saraksti vienmēr ir nepilnīgi un nav vēstniecības ieteikums.

Ikviens, kurš jebkad ir aplūkojis bloķēto kontu pakalpojumu sniedzēju vietnes, pamanīs, ka daudzi  pakalpojumu sniedzēji apgalvo, ka  ir vienkāršākais, ātrākais un labākais risinājums. .

Tomēr realitātē pakalpojumu sniedzēji ievērojami atšķiras, jo īpaši attiecībā uz bloķētā konta risinājuma drošību un pārredzamību. Apspriežoties ar pakalpojumu sniedzējiem un nozares ekspertiem, esam noskaidrojuši, kādi, mūsuprāt, ir galvenie kritēriji pareizā pakalpojumu sniedzēja izvēlei.

Pirms kaut kur pārskaitāt vairāk nekā 11 500 eiro, jūs taču gribētu zināt, kur ir jūsu bloķētais konts, vai ne? ?

• Vai tā ir banka Vācijā (ar Vācijas IBAN), vai Eiropā (ar Vācijas IBAN), vai Eiropā (bez Vācijas IBAN), vai banka ārpus Eiropas?
• Vai konts ir atvērts tieši jums? Vai arī kā pilnvarotie ir iesaistīti ārvalstu maksājumu pakalpojumu sniedzēji vai advokāti? .
• Vai jūsu nauda ir nodrošināta ar noguldījumu aizsardzību? Vai arī jums jācer, ka sliktākais scenārijs nekad nenotiks?

Šie ir būtiski jautājumi. Vēl jo pārsteidzošāk ir tas, cik pavirši pret tiem izturas vairums pakalpojumu sniedzēju - pārredzamības ziņā. Pat lielo pakalpojumu sniedzēju gadījumā dažkārt nākas iedziļināties to privātuma politikā, lasīt bieži uzdotos jautājumus vai doties uz atbalsta lapām, lai saņemtu atbildi. Un dažos gadījumos atbilde pat nav skaidra.

Mūsu padoms: uzticamus pakalpojumu sniedzējus var atpazīt pēc tā, ka tie pirms reģistrācijas jūs pārredzami informē par banku, kurā atradīsies jūsu bloķētais konts, vai jums tiks piešķirts Vācijas IBAN un vai to aizsargā noguldījumu apdrošināšana.

No otras puses, tā nav laba zīme, ja jums ir ilgi jāmeklē, lai atrastu šo pamatinformāciju!

Bloķētajam kontam ir divi dažādi banku darbības modeļi: .

RemitX (Indija) ieceļ Vācijas juridisko biroju kā pilnvarnieku (skatīt Noteikumus un nosacījumus). .

Visi pārējie bloķēto kontu pakalpojumu sniedzēji, kuriem ir eskreditkonti, izmanto vienu tiešsaistes maksājumu pakalpojumu sniedzēju:

• Lemonway SAS (Francija) 

Lai gan eskrow modelis tehniski ir nedaudz sarežģītāks nekā modelis ar tiešu bankas savienojumu, tas ir arī ļoti drošs. Bankas maksātnespējas gadījumā jūsu noguldījumus aizsargā arī noguldījumu garantija (līdz 100 000 euro). .

• RemitX gadījumā tiek piemērota Vācijas noguldījumu garantija  (avots).
• Lemonway gadījumā piemēro Francijas noguldījumu garantiju(avots). .

Ja pilnvarnieks bankrotē, līdzekļus aizsargā arī tā sauktais norobežojums. Tas nozīmē, ka klientu līdzekļi, piemēram, Lemonway turējumā, tiek nodalīti atsevišķos kontos bankās. Šeit jūs varat atrast vairāk informācijas par to, kā Lemonway aizsargā līdzekļus.   

Kad noguldāt naudu bankā, jūs vēlaties, lai tā būtu drošībā. Taču daudzi cilvēki to aizmirst: 

Bankas var arī bankrotēt vai kļūt par noziedzīgu nodarījumu upuriem. .

Vācijā ir ļoti stabila un regulēta finanšu sistēma, taču nesen bankrotēja vairākas bankas un maksājumu pakalpojumu sniedzēji:

• 2021: Greensill Bank Brēmenē (Vācija) bankrotēja.
• 2023: North Channel Bank (Mainca / Vācija) bankrots 
• 2023: Neobank Ruuky (Hamburga / Vācija), kas darbojās kā maksājumu pakalpojumu sniedzējs (t.s. e-naudas aģents) Beļģijas bankas partnerim PPS EU SA, bankrotēja.

Pat lielas starptautiskas bankas var nonākt grūtībās:

• Regulatori 2023. gada martā slēdza Silicon Valley Bank (ASV) - 16. lielāko banku ASV.
• Tajā pašā mēnesī Credit Suisse (Šveice) - vienai no 30 pasaules sistēmiski nozīmīgākajām bankām - nācās glābties, iegādājoties UBS
  ("Credit Suisse: kā Šveices vadošā banka varēja krist tik zemu?").

Lai gan Vācijā banku iestāžu maksātnespēja joprojām ir retums, papildu drošību nodrošina visaptveroši noguldījumu aizsardzības pasākumi. Noguldījumi ir aizsargāti saskaņā ar obligātajiem likumā noteiktajiem noguldījumu aizsardzības noteikumiem, kas visām Vācijas banku iestādēm garantē segumu līdz 100 000 euro.

Šim nolūkam ir atsevišķs likums (Noguldījumu garantiju likums), kurā arī noteikts, ka šajā gadījumā viss notiek automātiski: .

• Jūs saņemsiet savu naudu atpakaļ ne vēlāk kā septiņu darba dienu laikā pēc tam, kad Federālais institūts būs noteicis, ka jums ir tiesības uz kompensāciju.
• Jums NAV jāvēršas noguldījumu aizsardzības sistēmā. .

Plašāka informācija par likumā noteikto noguldījumu apdrošināšanu  BaFIN.

Eiropā pastāv šādas salīdzināmas noguldījumu apdrošināšanas sistēmas:
 

• Eiropas Savienībā piemēro Noguldījumu garantiju direktīvu (Direktīva 2014/49/ES), ar kuru saskaņotas prasības attiecībā uz valstu noguldījumu garantiju sistēmām.

• Apvienotajā Karalistē par to atbildīga ir Finanšu pakalpojumu kompensācijas sistēma (Financial Services Compensation Scheme - FSCS), kas ir publisko tiesību kompensācijas iestāde.

Papildu informāciju par noguldījumu apdrošināšanu ES un pasaulē var atrast arī noguldījumu apdrošināšanas portālā (vācu valodā).

Turklāt ir vismaz vairāki citi kritēriji, pēc kuriem atšķiras pakalpojumu sniedzēji.

Šī salīdzinošā analīze sniedz topošajiem studentiem pārskatu par bloķēto kontu pakalpojumu sniedzējiem un atvieglo novērtēšanu, pamatojoties uz objektīviem kritērijiem, kurus MyGermanUniversity ir atzinusi par svarīgiem. Optimālā pakalpojuma sniedzēja izvēle jānosaka, ņemot vērā individuālos apstākļus un vēlmes. Studenti tiek aicināti veikt patstāvīgu novērtējumu, pamatojoties uz savām specifiskajām prasībām.
  .

Fintiba, tirgus līderis, salīdzinošajā analīzē uzrāda labākus rezultātus galvenajos rādītājos. Izcilas priekšrocības ir ekskluzīva bloķēto kontu nodrošināšana Vācijas bankā ar Vācijas noguldījumu aizsardzību. Pakalpojumu sniedzējs ir līderis darbības rādītājos, tostarp

• Noteikta klātbūtne tirgū: plaša darbības vēsture ar pierādītu pieredzi bloķēto kontu pakalpojumu jomā.
• Klientu bāze: Ievērojams skaits veiksmīgu starptautisko studentu kontu
• Apstrādes efektivitāte: Tūlītējs bloķēšanas apstiprinājums, izmantojot kredītkartes maksājuma iespēju
• Kontu ieviešana: Racionalizētas aktivizēšanas procedūras
• Klientu apmierinātība: Nemainīgi augsti rādītāji klientu atsauksmju rādītājos