Hangi bloke hesap sağlayıcıları Almanya (öğrenci) vizesi için resmi olarak kabul edilir ve güvenlidir?

Aceleniz mi var? İşte özetle sonuçlar!   Tam liste (çevrimdışı sağlayıcılar dahil) ve karşılaştırma kriterleri ile sıralamanın açıklaması için aşağıya bakın. 

Pazar lideri Fintiba karşılaştırmamızda en iyi sonucu veriyor. Bunun nedeni, Fintiba'nın bir Alman bankasında Alman mevduat koruması ile bloke hesap sunan tek sağlayıcı olmasıdır. Fintiba ayrıca uzmanlık (lansmandan bu yana geçen yıllar, müşteri sayısı) ve hız (kredi kartıyla anında bloke onayı seçeneği; hesap aktivasyonu) açısından en iyi genel sağlayıcı ve müşteri memnuniyeti açısından en iyilerden biri.

Almanya'da uluslararası öğrenci olarak okumak istiyorsanız ve  vizesi gerektiren AB üyesi olmayan bir ülkeden geliyorsanız,  öğrenci   vizesi  veya  öğrenci başvuru vizesi için başvurmanız gerekir. Almanya'da kalışınızı karşılamak için yeterli mali imkanlara sahip olduğunuzu kanıtlamanız gerekir.
 

Bu amaçla,  bloke hesap  mali imkanların ispatı için genel kabul gören standart çözümdür ve -aslında- tüm Alman elçilikleri tarafından kabul edilmektedir (yerel istisnalar uygulanabilir) (26 Ekim 2009 tarihli İkamet Yasası Genel İdari Yönetmeliği, §16.0.8.1'e dayanarak). Bazı yabancı büyükelçilikler, örneğin Kolombiya'daki Alman büyükelçiliği, sadece gerekçelendirilmiş istisnai durumlarda diğer mali imkan kanıtlarını (  taahhüt beyanı gibi) bile kabul etmektedir(kaynak). 

Aslında bloke hesap, hızlı, güvenli ve bağlayıcı olduğu için yurtdışındaki Alman elçilikleri ve sizin için en uygun çözümdür. Banka teminatı gibi diğer finansman kanıtlarında büyükelçiliğin takdir yetkisi vardır ve bu da vize başvurunuzun reddedilmesine yol açabilir. Buna ek olarak, bloke bir hesabın açılması artık dijital ortamda hızlı ve kolay bir şekilde yapılabiliyor. Geçmişte Deutsche Bank'ta bloke hesap açmak için belgelerinizi kağıt ortamında onaylatmak üzere yurtdışındaki Alman misyonunu (büyükelçilik, konsolosluk) şahsen ziyaret etmeniz gerekirken, bugün hesabı birkaç dakika içinde çevrimiçi olarak açabilirsiniz.

Bloke hesap, uluslararası öğrencilerin Almanya'da öğrenim görmek üzere oturma izni (vize) almak için yaşam masraflarını (yeterli sağlık sigortası kapsamı dahil) karşılayacak yeterli paraya sahip olduklarını kanıtlama yollarından biridir. Bloke hesaba ödenecek tutar, azami BAföG finansman oranına karşılık gelir (BAföG §§ 13 ve 13a paragraf 1).

Federal İçişleri Bakanlığı (BMI), 26 Ekim 2009 tarihli İkamet Yasası Genel İdari Yönetmeliği'nde bu mali kanıt için yasal gereklilikleri belirlemiştir. Şöyle diyor: 

"16.0.8.1 Şartlar özellikle (...) federal bölgede bankacılık işlemleri yapmasına izin verilen bir finans kuruluşunda bloke bir hesaba teminat yatırılmasıyla yerine getirilir ; bu hesaptan her ay yatırılan miktarın sadece 1/12'si ödenebilir; bloke hesap öğrenci adına açılmalı ve bloke notu yetkili yabancılar dairesinin atfedileceği kamu hukuku bölgesel makamı lehine girilmelidir (...)"

 

Çeşitli bloke hesap sağlayıcılarının bankacılık modelleriyle ilgili olarak aşağıdaki hususlar önemlidir:  

1) Almanya'da bankacılık lisansı: idari düzenlemeye göre, bloke hesabın Almanya'da bankacılık işlemleri yapma lisansına sahip bir finansal kuruluşta açılması gerekmektedir. 

→ Sağlayıcının mutlaka bir Alman bankası olması gerekmez - yabancı bankalar da ilgili BaFin kaydına sahip oldukları sürece bu gerekliliği yerine getirirler ( BaFin veri tabanına bakın). Kotak Mahindra (Hindistan) gibi Alman bankacılık lisansı olmayan Avrupalı olmayan bankalar söz konusu olduğunda, Almanya'daki yabancılar dairesinin yurtdışındaki hesabı yeterli görmeme riski vardır. 
 
2) Hesap açılışı  öğrenci adına: İdari yönetmeliğe göre bloke hesabın öğrenci adına açılması gerekmektedir. Hesabın bir mutemet adına açıldığı sözde emanet modelleri bu gerekliliğe tam olarak uymamaktadır. 

→ Uygulamada bu düzenleme oldukça farklı yorumlanmaktadır. Çoğu durumda, Alman büyükelçilikleri ve göçmenlik makamları emanet sağlayıcıları tanımaktadır. Bununla birlikte, Almanya'daki yerel göçmenlik makamının, idari düzenlemeyi gerekçe göstererek bir emanet sağlayıcı adına düzenlenmiş bloke bir hesabı tanımadığı birçok vaka olmuştur. 

Almanya'da bankacılık lisansına sahip sağlayıcılara öncelik vererek sağlayıcılar listesinde bu faktörleri göz önünde bulunduruyoruz. Aynı zamanda, Almanya'daki çoğu büyükelçilik ve yabancılar ofisinin idari düzenlemeyi emanet modeline sahip bloke hesap sağlayıcıları (Coracle ve Edubao dahil) lehine yorumladığını ve bunları da tanıdığını belirtmek isteriz. Bu nedenle, yukarıda alıntılanan idari düzenleme nedeniyle münferit durumlarda reddedilmeler meydana gelebilse de, şirketleri kabul edilen bloke hesap sağlayıcıları arasında listeliyoruz.

BAM! skandalı 2021 yazında ortaya çıkana kadar, Federal Dışişleri Bakanlığı web sitesinde, bildiği kadarıyla Almanya genelinde bloke hesaplar sunan sağlayıcıların bir listesini yayınladı.

En son yayınlanan 15 Temmuz 2021 tarihli versiyon(kaynak) şöyleydi:

Çeşitli kaynaklara göre, Alman mali düzenleyici BaFIN, en azından öngörülebilir gelecekte, engellenen hesap sağlayıcıları listesini güncellemeyecek.

Bununla birlikte, birçok Alman büyükelçiliği bireysel sağlayıcıların isimlerini vermeye devam ediyor. Ancak bu isimlere ihtiyatla yaklaşılmalıdır: Listeler her zaman eksiktir ve büyükelçiliğin bir tavsiyesini temsil etmez.

Engellenen hesap sağlayıcılarının web sitelerine göz atan herkes şunu fark edecektir: birçok  sağlayıcısı  adresinin en basit, en hızlı ve en iyi çözüme sahip olduğunu iddia etmektedir. 

Ancak gerçek şu ki, sağlayıcılar özellikle bloke hesap çözümünün güvenliği ve şeffaflığı açısından önemli ölçüde farklılık göstermektedir. Sağlayıcılar ve sektör uzmanları ile yaptığımız görüşmeler sonucunda, doğru sağlayıcıyı seçmek için temel kriterler olduğuna inandığımız hususları belirledik.

Herhangi bir yere 11.500 Avro'dan fazla para transfer etmeden önce, bloke hesabınızın nerede olduğunu bilmek istersiniz, değil mi? 

• Almanya'da (Alman IBAN'lı) veya Avrupa'da (Alman IBAN'lı) veya Avrupa'da (Alman IBAN'sız) bir banka mı yoksa Avrupa dışında bir banka mı?
• Hesap doğrudan sizin adınıza mı açıldı? Yoksa herhangi bir yabancı ödeme sağlayıcısı veya avukat mutemet olarak araya giriyor mu? 
• Paranız depozito koruması ile güvence altında mı? Yoksa en kötü senaryonun hiç gerçekleşmemesini mi ummak zorundasınız?

Bunlar temel sorulardır. Çoğu sağlayıcının şeffaflık konusunda bu kadar dikkatsiz olması daha da şaşırtıcıdır. Büyük oyuncularda bile, bir yanıt almak için bazen gizlilik politikalarının derinliklerine inmeniz, SSS'lerini okumanız veya destek sayfalarına gitmeniz gerekir. Ve bazıları için cevap net bile değildir.

Tavsiyemiz: Güvenilir sağlayıcıları, bloke hesabınızın tutulacağı banka, Alman IBAN'ı alıp almayacağınız ve mevduat sigortası tarafından korunup korunmadığı hakkında kayıttan önce sizi şeffaf bir şekilde bilgilendirmelerinden tanıyabilirsiniz.

Öte yandan, bu temel bilgileri bulmak için uzun süre aramanız gerekiyorsa bu iyiye işaret değildir!

Bloke hesap için iki farklı bankacılık modeli vardır: 

RemitX (Hindistan) bir Alman hukuk firmasını yediemin olarak görevlendirir ( Şartlar ve Koşullara bakınız). 

Emanet hesapları olan diğer tüm bloke hesap sağlayıcıları tek bir çevrimiçi ödeme hizmeti sağlayıcısı kullanmaktadır:

• Lemonway SAS (Fransa) 

Emanet modeli teknik olarak doğrudan banka bağlantılı modelden biraz daha karmaşık olsa da, aynı zamanda çok güvenlidir. Bankanın iflas etmesi durumunda, mevduatınız mevduat garantisi (100.000 Euro'ya kadar) ile de korunmaktadır. 

• RemitX durumunda, Alman mevduat garantisi geçerlidir  (kaynak).
• Lemonway durumunda, Fransız mevduat garantisi geçerlidir(kaynak). 

Yediemin iflas ederse, fonlar da ring-fencing denilen yöntemle korunur. Bu, örneğin Lemonway tarafından tutulan müşteri fonlarının bankalarda ayrı hesaplarda ayrıldığı anlamına gelir. Burada Lemonway'in fonları nasıl koruduğu hakkında daha fazla bilgi bulabilirsiniz.   

Paranızı bir bankaya yatırdığınızda, onun güvende olmasını istersiniz. Ancak birçok kişi şunu unutuyor: 

Bankalar da iflas edebilir veya suç eylemlerinin kurbanı olabilir. 

Almanya çok sağlam ve düzenlenmiş bir finans sistemine sahiptir, ancak son zamanlarda bir dizi banka ve ödeme hizmeti sağlayıcısının başarısız olduğu görülmüştür:

• 2021: Bremen'deki Greensill Bank'ın iflası (Almanya)
• 2023: North Channel Bank'ın İflası (Mainz / Almanya) 
• 2023: Belçikalı bankacılık ortağı PPS EU SA için ödeme hizmeti sağlayıcısı (e-para aracısı olarak adlandırılır) olarak faaliyet gösteren Neobank Ruuky'nin (Hamburg /Almanya) iflası.

Büyük uluslararası bankaların bile başı belaya girebilir:

• Mart 2023'te, Amerika Birleşik Devletleri'nin en büyük 16. bankası olan Silicon Valley Bank (ABD) düzenleyiciler tarafından kapatıldı.
• Aynı ay, küresel sistemle ilgili 30 bankadan biri olan Credit Suisse (İsviçre), UBS'in satın alınmasıyla kurtarılmak zorunda kaldı
  ("Credit Suisse: İsviçre'nin amiral gemisi bankası nasıl bu kadar düşebilir?").

Almanya'da bankacılık kurumlarının iflası nadiren görülmekle birlikte, kapsamlı mevduat koruma önlemleri ile ek güvence sağlanmaktadır. Mevduatlar, tüm Alman bankacılık kurumları için 100.000 Euro'ya kadar teminat sağlayan zorunlu yasal mevduat koruma düzenlemeleri kapsamında koruma statüsünü korumaktadır.

Bunun için ayrı bir yasa vardır (Mevduat Garanti Yasası) ve bu yasa da bu durumda her şeyin otomatik olduğunu öngörmektedir: 

• Federal Enstitü tazminat almaya hakkınız olduğuna karar verdikten sonra en geç yedi iş günü içinde paranızı geri alırsınız.
• Bunun için mevduat koruma sistemine başvurmak zorunda DEĞİLSİNİZ. 

Yasal mevduat sigortası hakkında daha fazla bilgi için  BaFIN.

Avrupa'da aşağıdaki benzer mevduat sigorta programları mevcuttur:
 

• Avrupa Birliği içerisinde, ulusal mevduat garanti planları için gereklilikleri uyumlaştıran Mevduat Garanti Direktifi (Direktif 2014/49/EU) geçerlidir.

• Birleşik Krallık'ta, bir kamu hukuku tazminat kurumu olan Finansal Hizmetler Tazminat Programı (FSCS) sorumludur.

AB'de ve dünya genelinde mevduat sigortası hakkında daha fazla bilgiye Mevduat Sigorta Portalı 'ndan (Almanca) ulaşılabilir.

Buna ek olarak, sağlayıcıların farklılık gösterdiği en az bir dizi başka kriter de vardır.

Bu karşılaştırmalı analiz, aday öğrencilere bloke hesap sağlayıcılarına genel bir bakış sağlar ve MyGermanUniversity tarafından önemli olarak tanımlanan objektif kriterlere göre değerlendirmeyi kolaylaştırır. En uygun sağlayıcı seçimi, bireysel koşullar ve tercihlere göre belirlenmelidir. Öğrenciler, kendi özel gereksinimlerine göre bağımsız değerlendirmeler yapmaya teşvik edilir.
 

Pazar lideriFintiba, karşılaştırmalı analizde temel ölçütlerde üstün performans göstermektedir. Belirgin avantajlar arasında, Alman mevduat korumasına sahip bir Alman bankası aracılığıyla bloke hesapların özel olarak sağlanması yer almaktadır. Sağlayıcı, aşağıdakiler de dahil olmak üzere operasyonel ölçütlerde liderdir

• Köklü Pazar Varlığı: Bloke hesap hizmetlerinde kanıtlanmış uzmanlık ile kapsamlı operasyonel geçmiş
• Müşteri Tabanı: Önemli sayıda başarılı uluslararası öğrenci hesabı
• İşlem Verimliliği: Kredi kartı ile ödeme seçeneği ile anında bloke onayı
• Hesap Uygulaması: Kolaylaştırılmış aktivasyon prosedürleri
• Müşteri Memnuniyeti: Müşteri geri bildirim metriklerinde sürekli yüksek performans