Kurie užblokuotų sąskaitų teikėjai yra oficialiai pripažįstami ir saugūs išduodant Vokietijos (studento) vizą?

Skubate? Štai trumpi rezultatai!   Visą sąrašą (įskaitant ne interneto paslaugų teikėjus) ir palyginimo kriterijų bei rūšiavimo paaiškinimą rasite toliau. 

Mūsų palyginime geriausiai pasirodė rinkos lyderė " Fintiba". Taip yra todėl, kad "Fintiba" yra vienintelis paslaugų teikėjas, siūlantis blokuotą sąskaitą Vokietijos banke su vokiška indėlių apsauga. Be to, "Fintiba" apskritai yra geriausias teikėjas pagal kompetenciją (metai nuo veiklos pradžios, klientų skaičius) ir greitį (skubaus blokavimo patvirtinimo galimybė kredito kortele; sąskaitos aktyvavimas) bei vienas geriausių pagal klientų pasitenkinimą.

Jei norite studijuoti Vokietijoje kaip tarptautinis studentas ir esate atvykęs iš ES nepriklausančios šalies, kuriai reikalinga  viza, turite pateikti prašymą išduoti  studento  vizą  arba  studento prašymo vizą. Turite įrodyti, kad turite pakankamai finansinių lėšų, kad galėtumėte padengti savo buvimo Vokietijoje išlaidas.
 

Šiuo tikslu  užblokuota sąskaita  yra visuotinai priimtinas standartinis sprendimas finansinėms lėšoms įrodyti, kurį iš esmės priima visos (gali būti taikomos vietinės išimtys) Vokietijos ambasados (remiantis 2009 m. spalio 26 d. Bendruoju administraciniu reglamentu dėl Gyvenamosios vietos įstatymo, § 16.0.8.1). Kai kurios užsienio ambasados, pavyzdžiui, Vokietijos ambasada Kolumbijoje, tik pagrįstais išimtiniais atvejais priima ir kitus finansines galimybes patvirtinančius dokumentus (pavyzdžiui,  įsipareigojimų deklaraciją)(šaltinis). 

Iš tikrųjų blokuota sąskaita yra patogiausias sprendimas Vokietijos ambasadoms užsienyje ir jums, nes jis yra greitas, saugus ir įpareigojantis. Naudodama kitus finansavimo įrodymus, pavyzdžiui, banko garantiją, ambasada turi diskrecijos teisę, todėl jūsų prašymas išduoti vizą gali būti atmestas. Be to, dabar užblokuotos sąskaitos atidarymą galima greitai ir lengvai atlikti skaitmeniniu būdu. Jei anksčiau turėdavote asmeniškai apsilankyti Vokietijos atstovybėje užsienyje (ambasadoje, konsulate), kad būtų patvirtinti popieriniai dokumentai blokuotai sąskaitai "Deutsche Bank" atidaryti, tai šiandien sąskaitą galite atidaryti internetu per kelias minutes.

Užblokuota sąskaita yra vienas iš būdų, kaip užsienio studentai gali įrodyti, kad turi pakankamai lėšų gyvenimo išlaidoms padengti (įskaitant pakankamą sveikatos draudimą), kad gautų leidimą gyventi (vizą) ir galėtų studijuoti Vokietijoje. Į blokuotąją sąskaitą pervedama suma atitinka didžiausią BAföG finansavimo normą (BAföG 13 straipsnis ir 13a straipsnio 1 dalis).

Federalinė vidaus reikalų ministerija (BMI) 2009 m. spalio 26 d. Bendrajame administraciniame reglamente dėl Gyvenamosios vietos įstatymo nustatė teisinius reikalavimus šiam finansiniam įrodymui. Jame nurodyta: 

"16.0.8.1 Reikalavimai visų pirma įvykdomi (...) įmokant užstatą į blokuotą sąskaitą finansų įstaigoje, kuriai leidžiama atlikti bankines operacijas federalinėje teritorijoje, iš kurios kiekvieną mėnesį gali būti išmokama tik 1/12 įmokėtos sumos; blokuota sąskaita turi būti atidaryta studento vardu, o blokavimo raštas turi būti įrašytas viešosios teisės regioninės institucijos, kuriai priskiriama kompetentinga užsieniečių institucija, naudai (...)"

 

Kalbant apie įvairių blokuotųjų sąskaitų teikėjų bankininkystės modelius, svarbūs šie aspektai:  

1) Banko licencija Vokietijoje: pagal administracinį reglamentą blokuotoji sąskaita turi būti atidaryta finansų įstaigoje, kuri turi licenciją vykdyti bankines operacijas Vokietijoje. 

→ Teikėjas nebūtinai turi būti Vokietijos bankas - užsienio bankai taip pat atitinka šį reikalavimą, jei turi atitinkamą BaFin registraciją (žr. BaFin duomenų bazę). Jei ne Europos bankai neturi Vokietijos banko licencijos, pavyzdžiui, Kotak Mahindra (Indija), kyla rizika, kad užsieniečių institucija Vokietijoje nepripažins sąskaitos užsienyje kaip pakankamos. 
 
2) Sąskaitos atidarymas  studento vardu: pagal administracinį reglamentą blokuota sąskaita turi būti atidaryta studento vardu. Vadinamieji sąlyginio deponavimo modeliai, kai sąskaita steigiama patikėtinio vardu, šio reikalavimo griežtai neatitinka. 

→ Praktikoje šis reglamentas aiškinamas gana skirtingai. Daugeliu atvejų Vokietijos ambasados ir imigracijos tarnybos pripažįsta sąlyginio deponavimo paslaugų teikėjus. Tačiau ne kartą pasitaikė atvejų, kai vietinė imigracijos institucija Vokietijoje nepripažino blokavimo sąskaitos, išduotos sąlyginio deponavimo paslaugų teikėjo vardu, remdamasi administraciniu reglamentu. 

Į šiuos veiksnius atsižvelgiame sudarydami paslaugų teikėjų sąrašą, teikdami pirmenybę paslaugų teikėjams, turintiems banko licenciją Vokietijoje. Kartu norėtume atkreipti dėmesį į tai, kad dauguma ambasadų ir užsieniečių biurų Vokietijoje administracinį reglamentą aiškina palankiai blokavimo sąskaitų teikėjams, turintiems sąlyginio deponavimo modelį (įskaitant "Coracle" ir "Edubao"), ir taip pat juos pripažįsta. Todėl šias bendroves įtraukiame į pripažintų blokuotųjų sąskaitų teikėjų sąrašą, nors atskirais atvejais dėl pirmiau minėto administracinio reglamento gali pasitaikyti atsisakymų.

Iki 2021 m. vasarą kilusio "BAM!" skandalo Federalinė užsienio reikalų ministerija savo interneto svetainėje skelbė sąrašą paslaugų teikėjų, kurie, jos žiniomis, visoje Vokietijoje siūlė užblokuotas paskyras.

Paskutinė 2021 m. liepos 15 d. paskelbta versija(šaltinis) atrodė taip:

Įvairių šaltinių duomenimis, Vokietijos finansų reguliavimo institucija BaFIN bent jau artimiausioje ateityje neatnaujins blokuojamų sąskaitų teikėjų sąrašo.

Nepaisant to, daugelis Vokietijos ambasadų ir toliau nurodo atskirus paslaugų teikėjus. Tačiau šiuos pavadinimus reikėtų vertinti atsargiai: Sąrašai visada yra neišsamūs ir nereiškia ambasados rekomendacijos.

Kiekvienas, kuris kada nors peržiūrėjo užblokuotų sąskaitų teikėjų svetaines, pastebės: daugelis  teikėjų teigia, kad  turi paprasčiausią, greičiausią ir geriausią sprendimą. 

Tačiau tikrovėje paslaugų teikėjai labai skiriasi, ypač kalbant apie užblokuotos paskyros sprendimo saugumą ir skaidrumą. Diskutuodami su paslaugų teikėjais ir pramonės ekspertais nustatėme, kokie, mūsų manymu, yra pagrindiniai kriterijai, pagal kuriuos galima pasirinkti tinkamą paslaugų teikėją.

Prieš kur nors pervesdami daugiau nei 11 500 eurų, norėtumėte sužinoti, kur yra jūsų užblokuota sąskaita, ar ne? 

• Ar tai bankas Vokietijoje (su vokišku IBAN), ar Europoje (su vokišku IBAN), ar Europoje (be vokiško IBAN), ar bankas už Europos ribų?
• Ar sąskaita atidaryta tiesiogiai jums? O gal patikėtiniais yra paskirti užsienio mokėjimo paslaugų teikėjai ar advokatai? 
• Ar jūsų pinigai ten yra apsaugoti indėlių apsauga? O gal turite tikėtis, kad blogiausias scenarijus niekada neįvyks?

Tai esminiai klausimai. Juo labiau stebina tai, kaip nerūpestingai dauguma paslaugų teikėjų su jais elgiasi - skaidrumo prasme. Net ir didžiųjų žaidėjų atveju kartais tenka gilintis į jų privatumo politiką, skaityti dažniausiai užduodamus klausimus arba eiti į pagalbos puslapius, kad gautumėte atsakymą. O kai kurių atveju atsakymas net nėra aiškus.

Mūsų patarimas: patikimus paslaugų teikėjus atpažinsite pagal tai, kad prieš registruodamiesi jie skaidriai informuoja jus apie banką, kuriame bus laikoma jūsų užblokuota sąskaita, ar jums bus suteiktas vokiškas IBAN ir ar ji yra apsaugota indėlių draudimu.

Kita vertus, tai nėra geras ženklas, jei šios pagrindinės informacijos tenka ilgai ieškoti!

Yra du skirtingi užblokuotos sąskaitos bankininkystės modeliai: .

"RemitX" (Indija) tarpininkauja Vokietijos advokatų kontorai kaip patikėtiniui (žr. Taisykles ir sąlygas). 

Visi kiti blokuotųjų sąskaitų teikėjai, turintys depozitines sąskaitas, naudojasi vienu internetinių mokėjimo paslaugų teikėju:

• Lemonway SAS (Prancūzija) 

Nors sąlyginio deponavimo modelis techniškai yra šiek tiek sudėtingesnis už modelį su tiesioginiu banko ryšiu, jis taip pat yra labai saugus. Banko nemokumo atveju jūsų indėlius taip pat apsaugo indėlių garantija (iki 100 000 eurų). 

• RemitX atveju taikoma Vokietijos indėlių garantija  (šaltinis).
• Lemonway atveju taikoma Prancūzijos indėlių garantija(šaltinis). 

Jei patikėtinis bankrutuoja, lėšos taip pat apsaugomos vadinamuoju atskyrimu (angl. ring-fencing). Tai reiškia, kad klientų lėšos, pvz., Lemonway, yra atskirtos atskirose sąskaitose bankuose. Čia galite rasti daugiau informacijos apie tai, kaip "Lemonway" apsaugo lėšas.   

Kai pinigus laikote banke, norite, kad jie būtų saugūs. Tačiau daugelis žmonių tai pamiršta: 

Bankai taip pat gali bankrutuoti arba tapti nusikalstamų veikų aukomis. 

Vokietijoje veikia labai tvirta ir reguliuojama finansų sistema, tačiau pastaruoju metu joje bankrutavo nemažai bankų ir mokėjimo paslaugų teikėjų:

• 2021: Bremeno (Vokietija) banko "Greensill Bank" bankrotas
• 2023: Bankas "North Channel Bank" (Maincas / Vokietija) bankrutavo 
• 2023: Neobank Ruuky (Hamburgas / Vokietija), kuris veikė kaip Belgijos banko partnerio PPS EU SA mokėjimo paslaugų teikėjas (vadinamasis e. pinigų agentas), bankrotas.

Net ir dideli tarptautiniai bankai gali patekti į bėdą:

• 2023 m. kovo mėn. reguliavimo institucijos uždarė Silicon Valley Bank (JAV) - 16-ą pagal dydį JAV banką.
• Tą patį mėnesį Credit Suisse (Šveicarija) - vieną iš 30 pasaulinių sistemai svarbių bankų - teko gelbėti įsigijus UBS
  ("Credit Suisse: kaip Šveicarijos pavyzdinis bankas galėjo taip žemai kristi?").

Nors Vokietijoje bankų įstaigų nemokumas vis dar nėra dažnas reiškinys, papildomas saugumas užtikrinamas taikant išsamias indėlių apsaugos priemones. Indėliai saugomi pagal privalomas įstatymines indėlių apsaugos taisykles, kurios visoms Vokietijos bankų įstaigoms garantuoja iki 100 000 eurų kompensaciją.

Tam skirtas atskiras įstatymas (Indėlių garantijų įstatymas), kuriame taip pat nustatyta, kad šiuo atveju viskas vyksta automatiškai: .

• Pinigus atgausite ne vėliau kaip per septynias darbo dienas po to, kai Federalinis institutas nustatys, kad turite teisę į kompensaciją.
• Dėl to NEREIKIA kreiptis į indėlių apsaugos sistemą. 

Daugiau informacijos apie įstatymu nustatytą indėlių draudimą rasite  BaFIN.

Europoje egzistuoja šios panašios indėlių draudimo sistemos:
 

• Europos Sąjungoje taikoma Indėlių garantijų direktyva (Direktyva 2014/49/ES), kuria suderinti reikalavimai nacionalinėms indėlių garantijų sistemoms.

• Jungtinėje Karalystėje už tai atsakinga viešosios teisės kompensavimo institucija - Finansinių paslaugų kompensavimo sistema (angl. Financial Services Compensation Scheme, FSCS).

Daugiau informacijos apie indėlių draudimą ES ir visame pasaulyje taip pat galima rasti indėlių draudimo portale (vokiečių kalba).

Be to, yra bent keletas kitų kriterijų, pagal kuriuos skiriasi paslaugų teikėjai.

Ši lyginamoji analizė būsimiems studentams suteikia galimybę apžvelgti užblokuotų paskyrų teikėjus ir palengvina vertinimą pagal objektyvius kriterijus, kuriuos "MyGermanUniversity" įvardijo kaip svarbius. Optimalų paslaugų teikėjo pasirinkimą turėtų lemti individualios aplinkybės ir pageidavimai. Studentai raginami atlikti savarankišką vertinimą, atsižvelgiant į konkrečius jų poreikius.
 

Rinkos lyderė "Fintiba", atlikus lyginamąją analizę, demonstruoja geresnius rezultatus pagal pagrindinius rodiklius. Išskirtiniai privalumai - išskirtinis blokuotų sąskaitų teikimas per Vokietijos banką su Vokietijos indėlių apsauga. Paslaugų teikėjas pirmauja pagal veiklos rodiklius, pvz.

• Įsitvirtinęs dalyvavimas rinkoje: Didelė veiklos istorija ir įrodyta patirtis teikiant blokuotųjų sąskaitų paslaugas
• Klientų bazė: Didelė dalis sėkmingai veikiančių tarptautinių studentų sąskaitų
• Apdorojimo efektyvumas: Skubus blokavimo patvirtinimas kredito kortele
• Sąskaitos įgyvendinimas: Supaprastintos aktyvavimo procedūros
• Klientų pasitenkinimas: Nuolat aukšti klientų atsiliepimų rodikliai