ما هي جهات تقديم الحسابات المحظورة المقبولة رسميًا والآمنة للحصول على تأشيرة (طالب) ألمانية (طالب) ؟

هل أنت في عجلة من أمرك؟ إليك النتائج باختصار!   انظر أدناه للاطلاع على القائمة الكاملة (بما في ذلك مقدمي الخدمات غير المتصلين بالإنترنت) وشرح لمعايير المقارنة والفرز. 

تأتي شركة Fintiba الرائدة في السوق في المرتبة الأولى في مقارنتنا. ويرجع ذلك إلى أن Fintiba هي المزود الوحيد الذي يقدم الحساب المحظور في بنك ألماني مع حماية الودائع الألمانية. كما أن Fintiba هي أيضًا أفضل مزود بشكل عام من حيث الخبرة (سنوات منذ الإطلاق، وعدد العملاء) والسرعة (خيار تأكيد الحجب الفوري عن طريق بطاقة الائتمان؛ وتفعيل الحساب) وواحدة من أفضل الشركات من حيث رضا العملاء.

إذا كنت ترغب في الدراسة في ألمانيا كطالب دولي وكنت قادماً من دولة من خارج الاتحاد الأوروبي تتطلب تأشيرة  ، فعليك التقدم بطلب للحصول علىتأشيرة  ط الب     أو تأشيرة  طالب . يجب عليك إثبات أن لديك إمكانيات مالية كافية لتغطية نفقات إقامتك في ألمانيا.
 

لهذا الغرض، فإن الحساب المجمد   هو الحل القياسي المقبول عمومًا لإثبات الإمكانيات المالية وهو - في واقع الأمر - مقبول من جميع السفارات الألمانية (قد تنطبق استثناءات محلية) (استنادًا إلى اللائحة الإدارية العامة لقانون الإقامة الصادر في 26 أكتوبر 2009، §16.0.8.1). حتى أن بعض السفارات الأجنبية، مثل السفارة الألمانية في كولومبيا، تقبل بعض السفارات الأجنبية، مثل السفارة الألمانية في كولومبيا، إثباتات أخرى للإمكانيات المالية (مثل إعلان الالتزام  ) فقط في حالات استثنائية مبررة(المصدر). 

في الواقع، الحساب المجمّد هو الحل الأكثر ملاءمة للسفارات الألمانية في الخارج ولكم لأنه سريع وآمن وملزم. مع إثباتات التمويل الأخرى - مثل الضمان المصرفي - تتمتع السفارة بسلطات تقديرية يمكن أن تؤدي إلى رفض طلب التأشيرة الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن الآن فتح حساب محجوب بسرعة وسهولة رقمياً. بينما كان عليك في الماضي أن تزور البعثة الألمانية في الخارج (السفارة والقنصلية) شخصيًا للحصول على مستنداتك لفتح حساب محظور لدى دويتشه بنك مصدقة في شكل ورقي، يمكنك اليوم فتح الحساب عبر الإنترنت في بضع دقائق.

الحساب المجمَّد هو إحدى الطرق التي يمكن للطلاب الأجانب من خلالها إثبات أن لديهم أموالاً كافية لتغطية نفقات معيشتهم (بما في ذلك تغطية التأمين الصحي الكافية) للحصول على تصريح إقامة (تأشيرة) للدراسة في ألمانيا. يتوافق المبلغ الواجب دفعه في الحساب المجمَّد مع الحد الأقصى لمعدل تمويل BAföG (المادة 13 والفقرة 13 أ من المادة 13 أ من قانون BAföG).

وقد حددت وزارة الداخلية الاتحادية (BMI) المتطلبات القانونية لهذا الإثبات المالي في اللائحة الإدارية العامة لقانون الإقامة الصادرة في 26 أكتوبر 2009. وتنص على ما يلي: 

"16.0.8.1 يتم استيفاء المتطلبات على وجه الخصوص (...) عن طريق دفع وديعة ضمان في حساب مجمد في مؤسسة مالية مسموح لها بإجراء معاملات مصرفية في الإقليم الاتحادي، ولا يجوز أن يُدفع منها سوى 1/12 من المبلغ المودع كل شهر؛ ويجب أن يتم إنشاء الحساب المجمد باسم الطالب ويجب أن يتم تسجيل مذكرة التجميد لصالح السلطة الإقليمية للقانون العام التي يجب أن تُنسب إليها سلطة الأجانب المختصة (...)"

 

فيما يتعلق بالنماذج المصرفية لمختلف مقدمي الحسابات المحجوبة، فإن الجوانب التالية مهمة:  

1) الترخيص المصرفي في ألمانيا: وفقًا للائحة الإدارية، يجب أن يتم إنشاء الحساب المحجوب لدى مؤسسة مالية لديها ترخيص لإجراء المعاملات المصرفية في ألمانيا. 

← لا يجب بالضرورة أن يكون مقدم الخدمة بنكًا ألمانيًا - فالبنوك الأجنبية تفي بهذا الشرط أيضًا طالما أن لديها تسجيل BaFin مطابق (انظر قاعدة بيانات BaFin). في حالة البنوك غير الأوروبية التي ليس لديها ترخيص مصرفي ألماني - مثل كوتاك ماهيندرا (الهند) - هناك خطر ألا تعترف سلطة الأجانب في ألمانيا بالحساب في الخارج على أنه كافٍ. 
 
2) فتح الحساب  باسم الطالب: وفقًا للائحة الإدارية، يجب إنشاء الحساب المحظور باسم الطالب. أما ما يسمى بنماذج الضمان، حيث يتم إنشاء الحساب باسم الوصي، فلا تمتثل بدقة لهذا الشرط. 

← في الممارسة العملية، يتم تفسير هذه اللائحة بشكل مختلف تمامًا. في معظم الحالات، تعترف السفارات وسلطات الهجرة الألمانية بمقدمي خدمات الضمان. ومع ذلك، فقد كانت هناك حالات متكررة لم تعترف فيها سلطات الهجرة المحلية في ألمانيا بحساب مجمد صادر باسم مقدمي الضمان، مستشهدة باللوائح الإدارية. 

نحن نأخذ هذه العوامل في الاعتبار في قائمة مقدمي الخدمات من خلال إعطاء الأولوية لمقدمي الخدمات الذين لديهم ترخيص مصرفي في ألمانيا. في الوقت نفسه، نود أن نشير إلى أن معظم السفارات والمكاتب الأجنبية في ألمانيا تفسر اللائحة الإدارية لصالح مقدمي الحسابات المحظورة الذين لديهم نموذج ضمان (بما في ذلك Coracle و Edubao) وتعترف بهم أيضًا. ولذلك، فإننا ندرج هذه الشركات ضمن مقدمي الحسابات المحظورة المقبولين - على الرغم من أن الرفض قد يحدث في حالات فردية بسبب اللائحة الإدارية المذكورة أعلاه.

حتى ظهور فضيحة BAM! في صيف عام 2021، نشرت وزارة الخارجية الألمانية قائمة بمزودي الخدمة على موقعها الإلكتروني الذين قدموا، على حد علمها، حسابات محظورة في جميع أنحاء ألمانيا.

وكانت آخر نسخة منشورة في 15 يوليو 2021(المصدر) تبدو على النحو التالي:

وفقًا لمصادر مختلفة، لن تقوم هيئة الرقابة المالية الألمانية BaFIN بتحديث قائمة مزودي الحسابات المحظورة، على الأقل في المستقبل المنظور.

ومع ذلك، تواصل العديد من السفارات الألمانية تسمية مقدمي الخدمات الفردية. ومع ذلك، يجب التعامل مع هذه الأسماء بحذر: فالقوائم دائمًا ما تكون غير مكتملة ولا تمثل توصية من السفارة.

سيلاحظ أي شخص سبق له أن ألقى نظرة على المواقع الإلكترونية لمزودي الحسابات المحجوبة: أن العديد من مزودي  يزعمون  أن لديهم أبسط وأسرع وأفضل الحلول. 

ومع ذلك، فإن الحقيقة هي أن مقدمي الخدمة يختلفون اختلافًا كبيرًا - لا سيما فيما يتعلق بأمان وشفافية حل الحساب المحجوب. من خلال المناقشات مع مقدمي الخدمة وخبراء الصناعة، حددنا ما نعتقد أنه المعايير الرئيسية لاختيار مقدم الخدمة المناسب.

قبل أن تقوم بتحويل أكثر من 11,500 يورو إلى أي مكان، تود أن تعرف أين يوجد حسابك المحظور، أليس كذلك؟ 

• هل هو بنك في ألمانيا (مع رقم الحساب المصرفي الدولي الألماني)، أو في أوروبا (مع رقم الحساب المصرفي الدولي الألماني)، أو في أوروبا (بدون رقم الحساب المصرفي الدولي الألماني)، أو بنك خارج أوروبا؟
• هل الحساب مفتوح لك مباشرة؟ أم أن هناك أي مقدمي خدمات دفع أجانب أو محامين أجانب يتدخلون كأمناء؟ 
• هل أموالك مؤمنة بحماية الودائع هناك؟ أم عليك أن تأمل ألا يحدث السيناريو الأسوأ أبدًا؟

هذه أسئلة أساسية. والأكثر إثارة للدهشة هو مدى إهمال معظم مقدمي الخدمات لها - من حيث الشفافية. حتى مع اللاعبين الكبار، عليك أحيانًا أن تتعمق في سياسات الخصوصية الخاصة بهم، أو تقرأ الأسئلة الشائعة الخاصة بهم، أو تذهب إلى صفحات الدعم الخاصة بهم للحصول على إجابة. وبالنسبة للبعض، لا تكون الإجابة واضحة حتى بالنسبة للبعض الآخر.

نصيحتنا: يمكنك التعرف على مقدمي الخدمة الجديرين بالثقة من خلال حقيقة أنهم يبلغونك بشفافية قبل التسجيل عن البنك الذي سيُحتفظ فيه بحسابك المحجوب، وما إذا كنت ستتلقى رقم الحساب المصرفي الدولي الألماني وما إذا كان محميًا بتأمين الإيداع.

من ناحية أخرى، ليست علامة جيدة إذا كان عليك البحث طويلاً للعثور على هذه المعلومات الأساسية!

هناك نموذجان مصرفيان مختلفان للحساب المحظور: 

تُقحم شركة RemitX (الهند) شركة محاماة ألمانية كوصي (انظر الشروط والأحكام). 

جميع مزودي الحسابات المحظورة الآخرين الذين لديهم حسابات ضمان يستخدمون مزود خدمة دفع واحد عبر الإنترنت:

• Lemonway SAS (فرنسا) 

على الرغم من أن نموذج الضمان من الناحية الفنية أكثر تعقيدًا قليلاً من النموذج ذي الاتصال المصرفي المباشر، إلا أنه آمن للغاية. في حالة إعسار البنك، فإن ودائعك محمية أيضًا بضمان الودائع (حتى 100,000 يورو). 

• في حالة RemitX، ينطبق ضمان الودائع الألماني  (المصدر).
• في حالة Lemonway، يُطبق ضمان الودائع الفرنسي(المصدر). 

إذا أفلس الوصي على الوديعة، فإن الأموال محمية أيضًا بما يسمى التسييج الدائري. وهذا يعني أن أموال العملاء التي تحتفظ بها Lemonway على سبيل المثال يتم فصلها في حسابات منفصلة في البنوك. يمكنك العثور هنا على مزيد من المعلومات حول كيفية حماية Lemonway للأموال.   

عندما تضع أموالك في البنك، فأنت تريدها أن تكون آمنة. ولكن الكثير من الناس ينسون هذا: 

يمكن أن تفلس البنوك أيضًا أو تصبح ضحية لأعمال إجرامية. 

تتمتع ألمانيا بنظام مالي قوي ومنظم للغاية، ولكنها شهدت مؤخراً فشل عدد من البنوك ومقدمي خدمات الدفع:

• 2021: إفلاس بنك جرينسيل في بريمن (ألمانيا)
• 2023: إفلاس بنك القناة الشمالية (ماينز / ألمانيا) 
• 2023: إفلاس بنك نيوبانك روكي (هامبورغ/ألمانيا)، الذي كان يعمل كمزود خدمة دفع (ما يسمى وكيل الأموال الإلكترونية) لشريك مصرفي بلجيكي PPS EU SA.

حتى البنوك الدولية الكبيرة يمكن أن تتعرض للمشاكل:

• في مارس 2023، تم إغلاق بنك سيليكون فالي (الولايات المتحدة الأمريكية) - وهو البنك السادس عشر الأكبر في الولايات المتحدة - من قبل المنظمين.
• وفي الشهر نفسه، كان لا بد من إنقاذ بنك كريدي سويس (سويسرا) - وهو أحد البنوك الثلاثين ذات الصلة بالنظام العالمي - من خلال شراء بنك UBS
  ("كريدي سويس: كيف يمكن أن ينخفض البنك الرئيسي في سويسرا إلى هذا الحد؟)

في حين أن إعسار المؤسسات المصرفية لا يزال غير شائع في ألمانيا، يتم توفير أمان إضافي من خلال تدابير شاملة لحماية الودائع. تحافظ الودائع على وضع الحماية بموجب لوائح حماية الودائع القانونية الإلزامية، والتي تضمن تغطية تصل إلى 100,000 يورو لجميع المؤسسات المصرفية الألمانية.

ويوجد قانون منفصل لهذا الأمر (قانون ضمان الودائع)، والذي ينص أيضًا على أن كل شيء تلقائي في هذه الحالة: 

• سوف تسترد أموالك في موعد أقصاه سبعة أيام عمل بعد أن يقرر المعهد الاتحادي أنه يحق لك الحصول على تعويض.
• لا يتعين عليك تقديم طلب إلى نظام حماية الودائع لهذا الغرض. 

لمزيد من المعلومات حول تأمين الودائع القانوني على  BaFIN.

توجد خطط تأمين الودائع المماثلة التالية في أوروبا:
 

• داخل الاتحاد الأوروبي، يطبق التوجيه الخاص بضمان الودائع (التوجيه 2014/49/EU)، الذي قام بمواءمة متطلبات خطط ضمان الودائع الوطنية.

• في المملكة المتحدة، تتولى مسؤولية خطة تعويض الخدمات المالية (FSCS)، وهي هيئة تعويضات بموجب القانون العام.

يمكن أيضًا الاطلاع على مزيد من المعلومات حول التأمين على الودائع في الاتحاد الأوروبي وفي جميع أنحاء العالم على بوابة تأمين الودائع (باللغة الألمانية).

بالإضافة إلى ذلك، هناك على الأقل عدد من المعايير الأخرى التي يختلف بموجبها مقدمو الخدمات.

يزود هذا التحليل المقارن الطلاب المحتملين بنظرة عامة على مقدمي خدمات الحسابات المحظورة ويسهل التقييم بناءً على معايير موضوعية حددتها MyGermanUniversity على أنها مهمة. يجب تحديد الاختيار الأمثل لمقدم الخدمة حسب الظروف والتفضيلات الفردية. يتم تشجيع الطلاب على إجراء تقييمات مستقلة بناءً على متطلباتهم الخاصة.
 

تُظهر شركةFintiba، الرائدة في السوق، أداءً متفوقًا عبر المقاييس الرئيسية في التحليل المقارن. تشمل المزايا المميزة توفير حسابات محظورة حصريًا من خلال بنك ألماني مع حماية الودائع الألمانية. يتصدر المزود في المقاييس التشغيلية، بما في ذلك

• التواجد الراسخ في السوق: تاريخ تشغيلي واسع النطاق مع خبرة مثبتة في خدمات الحسابات المجمدة
• قاعدة العملاء: عدد كبير من حسابات الطلاب الدولية الناجحة
• كفاءة المعالجة: تأكيد فوري للحظر عبر خيار الدفع ببطاقة الائتمان
• تنفيذ الحساب: إجراءات تفعيل مبسطة
• رضا العملاء: أداء عالٍ باستمرار في مقاييس ملاحظات العملاء