- Gibt es ein kostenloses deutsches Sperrkonto?
- Wie vermeidet man Gebühren?
- Sperrkonto ohne Eröffnungsgebühren
- Sperrkonto ohne monatliche Gebühren
- Sperrkonto ohne Eröffnung und ohne monatliche Gebühren
- Gebühren sind nur eines der Kriterien
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Dir ist vielleicht bekannt, dass du kein deutsches Studentenvisum erhalten kannst, wenn du nicht nachweisen kannst, dass du über ausreichende finanzielle Mittel verfügst. Und das Sperrkonto ist eine der Möglichkeiten, dies zu tun.
Wenn du darüber nachdenkst, diese Option für den Finanzierungsnachweis zu nutzen, hast du dich vielleicht gefragt: Gibt es eine Möglichkeit, die Gebühren im Zusammenhang mit dem Sperrkonto zu vermeiden? Wenn das der Fall ist, dann bist du hier richtig!
Unser Ziel ist es, euch ehrlich und genau zu informieren, daher müssen wir folgende Haftungsausschlüsse hinzufügen:
Dieser Text soll dir als allgemeine Orientierungshilfe dienen, kann aber keine Rechtsberatung ersetzen. Die Bestimmungen für Visa werden vom Auswärtigen Amt (AA), dem Bundesministerium des Innern (BMI) und den örtlichen Ausländerbehörden festgelegt und umgesetzt.
Wir tun unser Bestes, um euch mit den aktuellsten Informationen zu versorgen. Die aktuellsten Informationen zu allen möglichen Fakten und Vorschriften im Zusammenhang mit den Anbietern von Sperrkonten findet ihr jedoch immer auf deren Homepages.
Wir arbeiten mit den folgenden Anbietern von Sperrkonten zusammen: Fintiba, Care Concept.
- Dieser Artikel wurde zuletzt am 22. Februar 2024 aktualisiert. Wir können nicht garantieren, dass die Rabatte noch aktiv sind oder dass andere Dienstleister keine Werbeaktionen durchführen, von denen wir nichts wissen.
Weitere Informationen zum Sperrkonto
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Gibt es ein kostenloses deutsches Sperrkonto?
Zunächst einmal möchten wir auf Folgendes hinweisen: Ein deutsches Sperrkonto ist in der Regel nicht kostenlos. Mit anderen Worten: Internationale Studierende, die für die Beantragung ihres deutschen Studentenvisums ein Sperrkonto benötigen, müssen einen bestimmten Geldbetrag für diesen Zweck einplanen. Während der gesperrte Betrag feststeht, variieren die Gebühren und Puffer Beträge von Anbieter zu Anbieter.
Ab Februar 2024 müssen Studierende einen Betrag von 992 € pro Monat, also 11.904 € pro Jahr, auf ihr Sperrkonto einzahlen, um ihre finanzielle Situation nachzuweisen. Dies ist etwas, das Studierende nicht vermeiden können (solange sie den Finanzierungsnachweis nicht auf andere Weise erbringen). Was sie jedoch oft vermeiden können, ist z. B. die Kosten für die Eröffnung oder Führung des Sperrkontos. Obwohl es in Deutschland normalerweise kein kostenloses Sperrkonto gibt, ist es häufig möglich, zumindest eine der Grundgebühren (entweder eine Einrichtungsgebühr oder eine monatliche Gebühr) im Zusammenhang mit dem Sperrkonto zu vermeiden.
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Sie können auch die Fintiba Website besuchen, um Ihr Chancenkarte Sperrkonto zu eröffnen: 
Wie vermeide ich die Gebühren für Sperrkonten?
Wie wir gesehen haben, ist es also oft möglich, ein Sperrkonto entweder kostenlos zu eröffnen oder kostenlos zu führen. Im Allgemeinen ist es nicht möglich, alle Gebühren für ein Sperrkonto zu vermeiden. Einige Anbieter bieten dies jedoch gelegentlich an.
Um herauszufinden, welche Gebühren du vermeiden kannst, befolge diese zwei Schritte:
1
Informiere dich über die bestehenden deutschen Anbieter von Sperrkonten.
2
Schau dir (regelmäßig) das Angebot jedes Anbieters an.
Zum zweiten Punkt könntest du dich fragen: "Warum sollte ich die Angebote regelmäßig überprüfen?" Die Antwort ist einfach: Von Zeit zu Zeit bieten einige Anbieter Sonderangebote an, mit denen du beispielsweise einige (oder alle) Gebühren im Zusammenhang mit einem Sperrkonto vermeiden kannst.
Zum Beispiel bietet Fintiba 💰, der Marktführer in Bezug auf das deutsche Sperrkonto, Studierenden häufig an, ein kostenloses Sperrkonto zu eröffnen. So bot Fintiba im Frühjahr/Sommer 2023 zweimal eine kostenlose Einrichtungsoption an: Im Mai und August konnten Studierende bis zu 184 € sparen, indem sie das Fintiba-Sperrkonto kostenlos eröffneten.
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Kostenlose Option 1: Sperrkonto ohne Eröffnungsgebühren
Es ist erwähnenswert, dass Fintiba nicht das einzige Sperrkonto , der (von Zeit zu Zeit) die Möglichkeit bietet, ein kostenloses Sperrkonto zu eröffnen. Expatrio und Kotak Mahindra sind beispielsweise weitere Anbieter, die ihren Kunden diese Option ebenfalls anbieten. Tabelle 1 zeigt die üblichen Gebühren, die von diesen Anbietern erhoben werden.
| Land | Verfügbarkeit | Art der Dienstleistung | Bankmodell | Einlagensicherung Europa | Einrichtungsgebühr | Monatliche Gebühr |
| Fintiba | 🇩🇪 | 🌎* | Online | Deutsche Partnerbank | ✅ (Deutschland) | 159 EUR💰 | 9,90 EUR💰 |
| Expatrio | 🇩🇪 | 🌎* inkl. USA | Online | Italienische Partnerbank mit deutscher Filiale | ✅ (Deutschland) | 119 EUR | 9 EUR |
| Kotak Mahindra | 🇮🇳 | Nur Indien | Online | Eigene britische Bank mit deutscher Filiale | ✅ (Deutschland) | 0 EUR | ** |
* Es kann Ausnahmen für einzelne Länder geben (z. B. Hochrisikoländer).
** Kotak Mahindra erhebt eine Gebühr pro Transaktion.
Die Sortierung innerhalb der Liste erfolgt nach folgenden Kriterien (in der genannten Reihenfolge):
- Bankmodell
- Direkte Bankintegration (mit deutschen Banken vs. anderen europäischen Banken vs. nichteuropäischen Banken)
- Treuhandmodell (Zahlungsdienstleister vs. persönliches Modell)
- Verfügbarkeit (weltweit oder nur in bestimmten Ländern)
- Gesamtzahl der Kunden
- und Name des Anbieters (A-Z).
Die Sortierkriterien werden im Folgenden näher erläutert und begründet:
1) Bankenmodell (direkte Bankintegration vs. Treuhandmodell): Beim direkten Bankenmodell wird das Sperrkonto im Namen des Kunden bei einer Bank eröffnet, ohne dass eine weitere Partei zwischengeschaltet ist. Beim Treuhandmodell hingegen wird das Konto im Namen eines Dritten (des sogenannten Treuhänders) eröffnet. Das direkte Bankenmodell ist daher für Kunden viel einfacher zu verstehen als das Treuhandmodell, da weniger Parteien beteiligt sind. Auch der Schutzmechanismus ist einfacher zu verstehen: Im Falle eines Direktbankmodells greift die Einlagensicherung, während im Treuhandmodell (wie im Falle der französischen Einlagensicherung) je nach Szenario zwei verschiedene Mechanismen zum Tragen kommen: Im Falle der Insolvenz des Treuhänders greift die Abschottung (getrennte Konten) und nur im Falle der Insolvenz der Bank greift die Einlagensicherung. Die Tatsache, dass beide Modelle sehr sicher sind, bleibt davon unberührt.
Das Direktbankmodell entspricht in vollem Umfang der Allgemeinen Verwaltungsvorschrift zum Aufenthaltsgesetz vom 26. Oktober 2009 des Bundesministeriums des Innern (BMI), da das Konto auf den Namen des Studenten und bei einem Finanzinstitut eingerichtet wird, das zur Erbringung von Bankdienstleistungen im Bundesgebiet zugelassen ist. Beim Treuhandmodell, bei dem das Konto nicht auf den Namen des Studierenden, sondern auf den Namen eines Treuhänders eingerichtet und bei einem Zahlungsdienstleister statt bei einem Finanzinstitut, das im Bundesgebiet Bankdienstleistungen erbringen darf, eröffnet wird, wird diese Anforderung nicht strikt erfüllt – es wird aber in den meisten Fällen ebenfalls akzeptiert.
Die Sortierung innerhalb der Anbieter mit einem Direktbankmodell ist wie folgt:
Wir listen Anbieter mit einer Partnerbank mit europäischer Banklizenz vor Anbietern mit einer Partnerbank, die nicht unter die europäische Regulierung fällt. Dies liegt daran, dass Banken in Europa einem harmonisierten Einlagensicherungssystem (100.000 Euro) unterliegen. Nicht-europäische Banken, die KEINE Banklizenz für Deutschland haben (z. B. Kotak Mahindra), werden erst nach den Treuhandmodellen aufgeführt, da sie nicht der Allgemeinen Verwaltungsvorschrift zum Aufenthaltsgesetz vom 26. Oktober 2009 entsprechen.
2) Verfügbarkeit (weltweit vs. nur in einem bestimmten Land): Anbieter, die ihre Sperrkonten grundsätzlich weltweit anbieten (wobei einzelne Länder ausgeschlossen sein können), listen wir vor Anbietern, die nur für bestimmte Länder verfügbar sind.
3) Anzahl der Kunden: Anbieter mit gleichem Direktbank- oder Treuhandmodell werden nach der auf ihrer Website veröffentlichten Gesamtzahl ihrer Kunden (d. h. der seit ihrer Gründung eröffneten Sperrkonten) sortiert. Anbieter, die hierzu keine Angaben machen, werden hinter den Anbietern mit Zahlenangaben einsortiert.
4) Name des Anbieters (A-Z): Bei Gleichheit in den oben genannten Kriterien werden die Anbieter alphabetisch sortiert.
Kostenlose Option 2: Sperrkonto ohne monatliche Gebühren
Wenn es dir aus irgendeinem Grund nicht möglich ist, die Eröffnungsgebühren zu vermeiden, kannst du vielleicht die monatlichen Gebühren umgehen. Dies ist möglich, indem du dich an
| Land | Verfügbarkeit | Art der Dienstleistung | Bankmodell | Einlagensicherung Europa | Einrichtungsgebühr | Monatliche Gebühr |
| Coracle | 🇩🇪 | 🌎* | Online-Treuhandmodell | Treuhandmodell mit Zahlungsdienstleister in Frankreich | ✅ (Frankreich) | 99 EUR | 0 EUR |
| ICICI [vorübergehend keine neuen Konten] | 🇮🇳 | Nur Indien | Online | Eigene britische Bank mit deutscher Filiale | ✅ (Deutschland) | 150 EUR | 0 |
* Es kann Ausnahmen für einzelne Länder geben (z. B. Hochrisikoländer).
Die Sortierung innerhalb der Liste erfolgt nach folgenden Kriterien (in der genannten Reihenfolge):
- Bankmodell
- Direkte Bankintegration (mit deutschen Banken vs. anderen europäischen Banken vs. nichteuropäischen Banken)
- Treuhandmodell (Zahlungsdienstleister vs. persönliches Modell)
- Verfügbarkeit (weltweit oder nur in bestimmten Ländern)
- Gesamtzahl der Kunden
- und Name des Anbieters (A-Z).
Die Sortierkriterien werden im Folgenden näher erläutert und begründet:
1) Bankenmodell (direkte Bankintegration vs. Treuhandmodell): Beim direkten Bankenmodell wird das Sperrkonto ohne Zwischenhändler im Namen des Kunden bei einer Bank eröffnet, während das Konto beim Treuhandmodell im Namen eines Dritten (des sogenannten Treuhänders) eröffnet wird. Das direkte Bankenmodell ist daher für Kunden viel einfacher zu verstehen als das Treuhandmodell, da weniger Parteien beteiligt sind. Auch der Schutzmechanismus ist einfacher zu verstehen: Im Falle eines Direktbankmodells greift die Einlagensicherung, während im Treuhandmodell (wie im Falle der französischen Einlagensicherung) je nach Szenario zwei verschiedene Mechanismen zum Tragen kommen: Im Falle der Insolvenz des Treuhänders greift die Abschottung (getrennte Konten) und nur im Falle der Insolvenz der Bank greift die Einlagensicherung. Die hohe Sicherheit beider Modelle bleibt davon unberührt.
Das Direktbankmodell entspricht vollumfänglich der Allgemeinen Verwaltungsvorschrift zum Aufenthaltsgesetz vom 26. Oktober 2009 des Bundesministeriums des Innern (BMI), da das Konto auf den Namen des Studenten und bei einem Kreditinstitut, das zur Erbringung von Bankdienstleistungen im Bundesgebiet zugelassen ist, eröffnet wird. Beim Treuhandmodell, bei dem das Konto nicht auf den Namen des Studierenden, sondern auf den Namen eines Treuhänders eingerichtet und bei einem Zahlungsdienstleister statt bei einem Finanzinstitut, das im Bundesgebiet Bankdienstleistungen erbringen darf, eröffnet wird, wird diese Anforderung nicht strikt erfüllt – es wird aber in den meisten Fällen ebenfalls akzeptiert.
Die Sortierung innerhalb der Anbieter mit einem Direktbankmodell ist wie folgt:
Wir listen Anbieter mit einer Partnerbank mit europäischer Banklizenz vor Anbietern mit einer Partnerbank, die nicht unter die europäische Regulierung fällt. Dies liegt daran, dass Banken in Europa einem harmonisierten Einlagensicherungssystem (100.000 Euro) unterliegen. Nicht-europäische Banken, die KEINE Banklizenz für Deutschland haben (z. B. Kotak Mahindra), werden erst nach den Treuhandmodellen aufgeführt, da sie nicht der Allgemeinen Verwaltungsvorschrift zum Aufenthaltsgesetz vom 26. Oktober 2009 entsprechen.
2) Verfügbarkeit (weltweit vs. nur in einem bestimmten Land): Anbieter, die ihre Sperrkonten grundsätzlich weltweit anbieten (wobei einzelne Länder ausgeschlossen sein können), listen wir vor Anbietern, die nur für bestimmte Länder verfügbar sind.
3) Anzahl der Kunden: Anbieter mit dem gleichen Direktbank- oder Treuhandmodell werden nach der auf ihrer Website veröffentlichten Gesamtzahl ihrer Kunden (d. h. der Gesamtzahl der seit ihrer Gründung eröffneten Sperrkonten) sortiert. Anbieter, die keine Informationen dazu veröffentlichen, werden hinter den Anbietern mit Zahlenangaben aufgeführt.
4) Name des Anbieters (A-Z): Bei Gleichheit in den oben genannten Kriterien werden die Anbieter alphabetisch sortiert.
Anbieter, die noch aktiv sind, aber derzeit keine neuen Kunden annehmen, werden am Ende der Liste aufgeführt.
Kostenlose Option 3: Sperrkonto ohne Eröffnung und ohne monatliche Gebühren
Wie bereits erwähnt, können die Anbieter von Sperrkonten in seltenen Fällen auch ein spezielles Angebot haben, das es Studierenden ermöglicht, sowohl die Einrichtungs- als auch die monatlichen Gebühren zu vermeiden. Dies war bei Expatrio im Juli-Oktober 2023 der Fall.
Gebühren für Sperrkonten als nur eines der Kriterien
Überschätze nicht überschätze die Bedeutung von Gebühren!
Im Allgemeinen sind die Gebührenunterschiede zwischen den Anbietern nicht signifikant. Daher sollte dies nicht der einzige Entscheidungsfaktor bei der Wahl eines Anbieters für ein Sperrkonto sein. Der Gesamtbetrag, um den es bei diesem Prozess geht, ist ziemlich hoch, daher ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen und Antworten auf Fragen wie die folgenden zu finden:
- Bin ich berechtigt, ein Sperrkonto bei dem jeweiligen Anbieter für Sperrkonten zu eröffnen? Beispielsweise bieten nicht alle Anbieter einen Service für Minderjährige an. Außerdem können einige Anbieter keinen Service für Studierende aus bestimmten Ländern anbieten, während andere nur für Studierende aus bestimmten Ländern gelten.
- Welcher Anbieter von Sperrkonten verspricht mehr Sicherheit für mein Geld? Hier solltest du dir das Bankmodell ansehen und auf Einlagensicherung prüfen.
- Wie zuverlässig ist der Anbieter des Sperrkontos? Wie erfahren ist er? Achte beispielsweise auf die Anzahl der Studierenden, die bereits ein Konto bei dem Anbieter eröffnet haben. Sieh dir auch die aktuellen Bewertungen auf Trustpilot und Google an.
- Wie einfach ist es, ein Sperrkonto bei dem jeweiligen Anbieter von Sperrkonten zu eröffnen Anbieter? Recherchiere, welche Dokumente der Anbieter benötigt (auch bekannt als "Bürokratiegrad"), und wie schnell du ein Konto eröffnen und die Sperrbestätigung erhalten kannst.
Sobald du diese Fragen beantwortet hast, kannst du die gewonnenen Informationen mit den Preisangaben kombinieren und eine fundierte Entscheidung treffen und den richtigen Anbieter basierend auf deinen Präferenzen auswählen.
Antworten auf diese und andere wichtige Fragen findest du in diesen Artikel, der dir bei der Auswahl des richtigen Anbieters helfen wird.
Zusammenfassungsfeld
In der Regel ist ein Sperrkonto nicht kostenlos verfügbar. Allerdings können Studierende häufig Angebote nutzen, um die Eröffnung eines Sperrkontos oder monatliche Gebühren zu umgehen. Darüber hinaus, wenn auch seltener, können Anbieter von Sperrkonten auch ein spezielles Angebot für ein kostenloses Sperrkonto ohne Einrichtungs- oder monatliche Gebühren haben.
Und denkt daran, bei der Auswahl eines Anbieters für Sperrkonten vorsichtig zu sein. Berücksichtigt nicht nur die Gebühren, sondern auch einige andere wichtige Aspekte, um sicherzustellen, dass ihr die richtige Entscheidung trefft, die euren Prioritäten entspricht.
