🇩🇪 Ilmainen estetty tili Saksassa: 2026 Opas

Saatat olla tietoinen siitä, että et voi saada Saksan opiskelijaviisumia, jos et pysty osoittamaan, että sinulla on riittävästi varoja. Ja estetty tili on yksi keino tehdä se. .

Jos harkitset tämän vaihtoehdon käyttämistä varojen osoittamiseen, olet ehkä kysynyt itseltäsi: Onko mitään mahdollisuutta välttää estettyyn tiliin liittyvät maksut? Jos näin on, olet oikeassa paikassa!

Tavoitteenamme on tiedottaa sinulle rehellisesti ja tarkasti, joten meidän on lisättävä vastuuvapauslausekkeet:

Tätä tekstiä kannattaa käyttää yleisenä ohjeena, mutta se ei voi olla oikeudellinen neuvonta. Viisumiasetuksia laativat ja toteuttavat liittovaltion ulkoasiainministeriö (Auswärtiges Amt), liittovaltion sisäministeriö (BMI) ja paikalliset ulkomaalaisvirastot (Ausländerbehörde). Huomioi seuraavat seikat: Jotkin säännöt ja menettelyt voivat vaihdella suurlähetystöstä/konsulaatista toiseen (jopa saman maan sisällä) ja Ausländerbehördeista toiseen Saksassa. Siksi suosittelemme, että otat yhteyttä myös lähistölläsi olevaan Saksan ulkomaanedustustoon ja Saksan paikalliseen ulkomaalaisvirastoon (se, mikä Ausländerbehörde on vastuussa sinusta, riippuu asuinpaikastasi Saksassa) saadaksesi tapaukseesi sopivaa tietoa.
Teemme parhaamme antaaksemme sinulle mahdollisimman ajantasaista tietoa. Jos haluat kuitenkin ajantasaisimmat tiedot kaikista estettyjen tilien tarjoajiin liittyvistä seikoista ja määräyksistä, sinun on aina tarkistettava niiden kotisivut.
Olemme yhteistyökumppaneita seuraavien estettyjen tilien tarjoajien kanssa: Fintiba, Care Concept. Asiaa koskeva linkit 💰 tässä artikkelissa ovat niin sanottuja affiliate-linkkejä (tunnistat ne helposti seuraavasta 💰-symbolista). Saamme pienen provision, kun joku klikkaa linkkiä ja tekee ostoksen. Tästä ei kuitenkaan aiheudu asiakkaalle lisäkustannuksia.
Tämä artikkeli on päivitetty viimeksi 22. helmikuuta 2024. Emme voi taata, että alennukset ovat edelleen voimassa tai että muilla palveluntarjoajilla ei ole käynnissä kampanjoita, joista emme ole tietoisia.

Lisätietoja estetystä tilistä

Siirry Fintibaan 💰

💰 = Saamme pienen palkkion siitä, että saamme Fintiba tuotteista, jotka myydään tämän linkin kautta. Tästä ei kuitenkaan aiheudu asiakkaalle lisäkustannuksia.

Onko ilmainen saksalainen estetty tili olemassa?

Aloitetaan ensinnäkin siitä, että saksalaisen estetyn tilin käyttäminen ei yleensä ole ilmaista. Toisin sanoen kansainvälisten opiskelijoiden, jotka tarvitsevat Saksan opiskelijaviisumihakemustaan varten suljetun tilin, on varattava tietty määrä rahaa tätä tarkoitusta varten. Vaikka estetty määrä on kiinteä, maksut ja puskurimäärät vaihtelevat palveluntarjoajittain.

Helmikuusta 2024 alkaen rahamäärä, joka opiskelijoiden on laitettava estetililleen todistaakseen taloutensa, on 992 euroa kuukaudessa eli 11 904 euroa vuodessa. Tätä opiskelijat eivät voi välttää (kunhan he eivät todista talouttaan vaihtoehtoisilla tavoilla). Usein he voivat kuitenkin välttää esimerkiksi estetyn tilin avaamisesta tai ylläpidosta aiheutuvat kustannukset. Vaikka Saksassa ei yleensä olekaan ilmaista estetiliä, on usein mahdollista välttää ainakin yksi estetiliin liittyvistä perusmaksuista (joko perustamismaksu tai kuukausimaksu).

Avaa estetty tilisi nyt
Mainonta

Voit myös käydä Fintiban verkkosivustolla avataksesi estetyn tilisi:

Miten vältän estetyn tilin maksut?

Kuten olemme nähneet, on siis usein mahdollista joko avata estetty tili ilmaiseksi tai ylläpitää sitä ilmaiseksi. Yleensä ei ole mahdollista välttää kaikkia estetilistä perittäviä maksuja. Jotkin palveluntarjoajat saattavat kuitenkin tarjota tätä ajoittain. .

Voit selvittää, mitä maksuja voit välttää, noudattamalla seuraavia kahta vaihetta:

Tutustu olemassa oleviin saksalaisiin estettyjen tilien tarjoajiin.

Tarkista (säännöllisesti) kunkin palveluntarjoajan tarjous.

Toisen kohdan osalta voitte kysyä itseltänne: "Miksi minun pitäisi tarkistaa tarjoukset säännöllisesti? Vastaus on yksinkertainen: joillakin palveluntarjoajilla on aika ajoin erikoistarjouksia, joiden avulla voit esimerkiksi välttää osan (tai kaikki) estettyyn tiliin liittyvistä maksuista.

Esimerkiksi Fintiba 💰, markkinajohtaja saksalaisen estotilin osalta, tarjoaa usein opiskelijoille mahdollisuuden avata estotili ilmaiseksi. Esimerkiksi kevätkesällä 2023 Fintiba tarjosi ilmaisen perustamismahdollisuuden kahdesti: touko- ja elokuussa opiskelijat saattoivat säästää jopa 184 euroa avaamalla Fintiban estotilin ilmaiseksi.

Jos haluat lisätietoja Fintibasta, klikkaa tästä.

Ilmainen vaihtoehto 1: Estetty tili ilman avausmaksuja

On syytä huomata, että Fintiba ei ole ainoa estetty tili joka tarjoaa (ajoittain) mahdollisuutta avata ilmainen estetty tili. Esimerkiksi Expatrio ja Kotak Mahindra ovat muita palveluntarjoajia, jotka myös tarjoavat tätä mahdollisuutta asiakkailleen. Taulukossa 1 esitetään näiden palveluntarjoajien tavanomaiset maksut.

	Maa	Saatavuus	Palvelun tyyppi	Pankkitoiminnan malli	Saksan talletussuoja	Perustamismaksu	Kuukausimaksu
Fintiba	🇩🇪	🌎*	Online	Saksalainen kumppanipankki	✅ (Saksa)	89 EUR💰	4.90 EUR💰
Expatrio	🇩🇪	🌎* ml. Yhdysvallat	Online	Belgialainen kumppanipankki, jolla on Saksan sivukonttori	✅ (Belgia)	69 EUR	5 EUR
Kotak Mahindra	🇮🇳	Vain Intia	Online	Oma brittiläinen pankki, jolla on saksalainen sivukonttori	✅ (Saksa)	0 EUR	**

* Yksittäisissä maissa voi olla poikkeuksia (esim. korkean riskin maat).
** Kotak Mahindra veloittaa maksun tapahtumakohtaisesti.

Lajittelu luettelon sisällä perustuu seuraaviin kriteereihin (mainitussa järjestyksessä):

Pankkimalli
- Suora pankkiyhteys (saksalaisiin pankkeihin vs. muihin eurooppalaisiin pankkeihin vs. Euroopan ulkopuolisiin pankkeihin).
- Escrow-malli (maksupalveluntarjoaja vs. henkilökohtainen malli) .
saatavuus (maailmanlaajuisesti vs. vain tietyissä maissa)
asiakkaiden kokonaismäärä
ja palveluntarjoajan nimi (A-Z).

Lajitteluperusteet selitetään ja perustellaan tarkemmin jäljempänä: .

1) Pankkimalli (suora pankkiyhteys vs. escrow-malli): Suorassa pankkiyhteysmallissa suljettu tili avataan asiakkaan nimissä pankissa ilman ketään muuta välissä - kun taas escrow-mallissa tili avataan kolmannen osapuolen (ns. trustee) nimissä. Suorapankkimalli on siis asiakkaalle paljon helpompi ymmärtää kuin escrow-malli, koska siihen liittyy vähemmän osapuolia. Myös suojamekanismi on helpompi ymmärtää: suorapankkimallissa talletussuoja astuu voimaan, kun taas escrow-mallissa (kuten Ranskan talletussuojan tapauksessa) kaksi erilaista mekanismia astuu voimaan skenaariosta riippuen: edunvalvojan maksukyvyttömyystilanteessa astuu voimaan ringfencing (erilliset tilit), ja vasta pankin maksukyvyttömyystilanteessa astuu voimaan talletussuoja. Tämä ei vaikuta siihen, että molemmat mallit ovat erittäin turvallisia.

Suorapankkimalli on täysin liittovaltion sisäministeriön (BMI) 26. lokakuuta 2009 antaman oleskelulakia koskevan yleisen hallinnollisen määräyksen mukainen, koska tili perustetaan opiskelijan nimiin ja sellaiseen rahoituslaitokseen, jolla on lupa harjoittaa pankkipalveluja Saksan liittotasavallan alueella. Escrow-malli, jossa tili on perustettu edunvalvojan eikä opiskelijan nimiin ja avattu maksupalveluntarjoajalle sellaisen rahoituslaitoksen sijasta, jolla on lupa harjoittaa pankkipalveluja Saksan liittotasavallan alueella, ei ole täysin tämän vaatimuksen mukainen, mutta se hyväksytään useimmissa tapauksissa.

Suoraan pankkipalveluja tarjoavien palveluntarjoajien sisällä lajittelu on seuraava: .

Palveluntarjoajat, joilla on kumppanipankki, jolla on eurooppalainen pankkitoimilupa, luetellaan ennen palveluntarjoajia, joilla on kumppanipankki, joka ei kuulu eurooppalaisen sääntelyn piiriin. Tämä johtuu siitä, että Euroopan pankkeihin sovelletaan yhdenmukaistettua talletussuojaa (100 000 euroa). Euroopan ulkopuoliset pankit, joilla EI ole pankkilupaa Saksaan (esim. Kotak Mahindra), luetellaan vasta escrow-mallien jälkeen - koska ne eivät noudata 26. lokakuuta 2009 annettua yleistä hallintoasetusta oleskelulain osalta.

2) Saatavuus (maailmanlaajuisesti vs. vain tietyssä maassa): Luetteloimme palveluntarjoajat, jotka yleensä tarjoavat estettyjä tilejään maailmanlaajuisesti (vaikka yksittäisiä maita saatetaankin sulkea pois) ennen palveluntarjoajia, jotka ovat saatavilla vain tietyissä maissa. .

3) Asiakkaiden määrä: Lajittelemme palveluntarjoajat, joilla on sama suorapankki- tai escrow-malli, sen mukaan, mikä on niiden verkkosivustolla julkaistu asiakkaiden kokonaismäärä (eli niiden perustamisesta lähtien avattujen estettyjen tilien kokonaismäärä). Palveluntarjoajat, jotka eivät julkaise mitään tietoja tästä, sijoittuvat niiden palveluntarjoajien taakse, jotka ilmoittavat lukuja. .

4) Palveluntarjoajan nimi (A-Z): Jos edellä mainitut kriteerit ovat samat, palveluntarjoajat lajitellaan aakkosjärjestykseen.

Ilmainen vaihtoehto 2: Estetty tili ilman kuukausimaksuja

Jos et jostain syystä pysty välttämään avausmaksuja, voit ehkä silti ohittaa kuukausimaksut. Tämä on mahdollista jos esimerkiksi menet niille estettyjen tilien tarjoajille, jotka eivät peri säännöllisiä kuukausimaksuja. Tällaisia voisivat olla esimerkiksi ICICI[on keskeyttänyt palvelunsa väliaikaisesti (uusia estettyjä tilejä ei tarjota)] ja Coracle. Taulukossa 2 esitetään tavanomaiset maksut, joita nämä palveluntarjoajat perivät asiakkailtaan.

	Maa	Saatavuus	Palvelun tyyppi	Pankkitoiminnan malli	Saksan talletussuoja	Perustamismaksu	Kuukausimaksu
Coracle	🇩🇪	🌎*	Online	Escrow-malli maksupalveluntarjoajan kanssa Ranskassa	✅ (Ranska)	99 EUR	0 EUR
ICICI [tilapäisesti ei uusia tilejä]	🇮🇳	Vain Intia	Online	Oma brittiläinen pankki, jolla on saksalainen sivukonttori	✅ (Saksa)	150 EUR	0 EUR

* Yksittäisissä maissa voi olla poikkeuksia (esim. korkean riskin maat).

Lajittelu luettelon sisällä perustuu seuraaviin kriteereihin (mainitussa järjestyksessä):

Pankkimalli
- Suora pankkiyhteys (saksalaisiin pankkeihin vs. muihin eurooppalaisiin pankkeihin vs. Euroopan ulkopuolisiin pankkeihin).
- Escrow-malli (maksupalveluntarjoaja vs. henkilökohtainen malli)
saatavuus (maailmanlaajuisesti vs. vain tietyissä maissa)
asiakkaiden kokonaismäärä
ja palveluntarjoajan nimi (A-Z).

Lajitteluperusteet selitetään ja perustellaan tarkemmin jäljempänä: .

Suoraan pankkipalveluja tarjoavien palveluntarjoajien sisällä lajittelu on seuraava: .

3) Asiakkaiden määrä: Lajittelemme palveluntarjoajat, joilla on sama suorapankki- tai escrow-malli, sen mukaan, mikä on niiden verkkosivustolla julkaistu asiakkaiden kokonaismäärä (eli niiden perustamisesta lähtien avattujen estettyjen tilien kokonaismäärä). Palveluntarjoajat, jotka eivät julkaise mitään tietoja tästä, asetetaan järjestykseen niiden palveluntarjoajien jälkeen, jotka ilmoittavat lukuja. .

4) Palveluntarjoajan nimi (A-Z): Jos edellä mainitut kriteerit ovat samat, palveluntarjoajat lajitellaan aakkosjärjestykseen.

Palveluntarjoajat, jotka ovat edelleen toiminnassa mutta eivät tällä hetkellä ota vastaan uusia asiakkaita, luetellaan luettelon lopussa.

Vaihtoehto 3: Estetty tili ilman avaamista ja kuukausimaksuja.

Kuten edellä mainittiin, melko harvinaisissa tapauksissa estettyjen tilien tarjoajilla voi myös olla erikoistarjous, jonka avulla opiskelijat voivat välttää sekä perustamis- että kuukausimaksut. Näin kävi Expatrion tapauksessa heinä-lokakuussa 2023.

Estetty tilimaksu on vain yksi kriteeri.

Älä yliarvioi maksujen merkitystä!

Yleisesti ottaen palveluntarjoajien väliset palkkiot eivät eroa toisistaan merkittävästi. Sen vuoksi sen ei pitäisi olla ainoa ratkaiseva tekijä, kun valitaan estetyn tilin tarjoajaa. Tähän prosessiin liittyvä kokonaisrahamäärä on melko merkittävä, joten on tärkeää käyttää aikaa ja etsiä vastauksia esimerkiksi seuraaviin kysymyksiin:
.

Olenko oikeutettu avaamaan estetyn tilin kyseisellä estetyn tilin tarjoajalla? Kaikki palveluntarjoajat eivät esimerkiksi tarjoa palvelua alaikäisille. Jotkin palveluntarjoajat eivät myöskään voi tarjota palvelua tietyistä maista tuleville opiskelijoille, kun taas toiset palveluntarjoajat voivat tarjota palvelua vain tietyistä maista tuleville opiskelijoille.

Mikä estetyn tilin tarjoaja lupaa enemmän turvallisuutta rahoilleni? Tarkista tässä pankkimalli ja tarkista talletussuoja.

Kuinka luotettava estetyn tilin tarjoaja on? Kuinka kokenut se on? Kiinnitä huomiota esimerkiksi siihen, kuinka monta opiskelijaa on jo avannut tilin kyseisellä palveluntarjoajalla. Tarkista myös esimerkiksi viimeaikaiset arvostelut Trustpilotissa ja Googlessa.

Kuinka helppoa on avata estetty tili kyseisellä estetyn tilin tarjoajalla? palveluntarjoaja? Tutki, mitä asiakirjoja palveluntarjoaja vaatii (eli arvioi byrokratian tasoa) ja kuinka nopeasti voit avata tilin ja saada eston vahvistuksen.

Kun olet vastannut näihin kysymyksiin, voit yhdistää saamasi tiedot hinnoittelua koskeviin yksityiskohtiin ja voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen ja valita oikean palveluntarjoajan mieltymystesi perusteella.
.

Löydät vastaukset näihin ja muihin tärkeisiin kysymyksiin osoitteesta tämä artikkeli, joka auttaa sinua valitsemaan itsellesi sopivan palveluntarjoajan.

Summary Box

Lopuksi

Yleensä estetty tili ei ole saatavilla ilmaiseksi. Opiskelijat voivat kuitenkin usein hyödyntää tarjouksia, joilla he voivat ohittaa estetyn tilin avaamis- tai kuukausimaksut. Lisäksi, vaikka se onkin harvinaisempaa, estetyn tilin tarjoajilla voi olla myös erikoistarjous ilmaisesta estetilistä ilman perustamis- tai kuukausimaksuja.

Muista myös, että kannattaa olla varovainen, kun valitset estetyn tilin tarjoajan. Mieti maksujen lisäksi myös muita keskeisiä seikkoja, jotta voit tehdä oikean päätöksen, joka sopii ensisijaisiin tavoitteisiisi.