🇩🇪 Conta bloqueada gratuita para a Alemanha: 2026 Guia

Deves saber que não podes obter um visto de estudante alemão se não demonstrares que dispões de fundos suficientes. E a conta bloqueada é uma das formas de o fazeres.

Se estás a pensar em utilizar esta opção para a prova de fundos, deves ter-te perguntado: Há alguma hipótese de evitares as taxas relacionadas com a questão da conta bloqueada? Se for esse o caso, então estás no sítio certo!

O nosso objetivo é informar-te de forma honesta e precisa, pelo que temos de acrescentar avisos de isenção de responsabilidade:

Este texto deve ser utilizado como um guia geral, mas não pode constituir uma consulta jurídica. Os regulamentos relativos aos vistos são elaborados e executados pelo Ministério Federal dos Negócios Estrangeiros (Auswärtiges Amt), pelo Ministério Federal do Interior (BMI) e pelos serviços locais de estrangeiros (Ausländerbehörde). Tem em atenção: Algumas regras e procedimentos podem variar de embaixada/consulado para embaixada/consulado (mesmo dentro de um mesmo país), e de Ausländerbehörde para Ausländerbehörde na Alemanha. Por isso, recomendamos vivamente que consultes também a representação alemã no estrangeiro mais próxima de ti e o Serviço de Estrangeiros local na Alemanha (o Ausländerbehörde responsável por ti depende da tua residência na Alemanha) para obteres informações aplicáveis ao teu caso.
Fazemos o nosso melhor para te fornecer as informações mais actualizadas possíveis. No entanto, para obteres as informações mais actualizadas sobre todos os tipos de factos e regulamentos relacionados com os fornecedores de contas bloqueadas, deves sempre consultar as respectivas páginas iniciais.
Somos parceiros dos seguintes fornecedores de contas bloqueadas: Fintiba, Care Concept. Consulta o sítio links 💰 neste artigo são os chamados links de afiliados (podes reconhecê-los facilmente pelo símbolo 💰 a seguir). Recebemos uma pequena comissão quando alguém clica no link e faz uma compra. No entanto, isto não resulta em quaisquer custos adicionais para o cliente.
Este artigo foi atualizado pela última vez em 22 de fevereiro de 2024. Não podemos garantir que os descontos ainda estejam activos ou que outros fornecedores de serviços não estejam a realizar promoções que desconhecemos.

Mais informações sobre a conta bloqueada

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Existe uma conta alemã bloqueada gratuita?

Antes de mais, comecemos por sublinhar o seguinte: ter uma conta alemã bloqueada não é geralmente gratuito. Por outras palavras, os estudantes internacionais que necessitem de uma conta bloqueada para o seu pedido de visto de estudante alemão têm de reservar uma determinada quantia de dinheiro para esse efeito. Embora o montante bloqueado seja fixo, as taxas e os montantes de reserva variam de fornecedor para fornecedor.

A partir de fevereiro de 2024, o montante de dinheiro que os estudantes têm de depositar nas suas contas bloqueadas com o objetivo de provar as suas finanças é de 992 euros por mês, ou seja, 11 904 euros por ano. Isto é algo que os estudantes não podem evitar (desde que não comprovem as suas finanças através de meios alternativos). No entanto, o que muitas vezes podem evitar é, por exemplo, pagar para abrir ou manter a conta bloqueada. Assim, embora não exista uma conta bloqueada gratuita na Alemanha, é frequentemente possível evitar pelo menos uma das taxas básicas (uma taxa de abertura ou uma taxa mensal) associadas à conta bloqueada.

Abra já a sua conta bloqueada
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Também podes visitar o site da Fintiba para desbloquear a tua conta:

Como evitar as taxas de conta bloqueada?

Assim, como vimos, é muitas vezes possível abrir uma conta bloqueada gratuitamente ou mantê-la gratuitamente. Em geral, não é possível evitar todas as taxas de uma conta bloqueada. No entanto, alguns prestadores de serviços podem oferecer esta possibilidade de vez em quando.

Para saberes quais as taxas que podes evitar, segue estes dois passos:

Informa-te sobre os fornecedores de contas bloqueadas existentes na Alemanha.

Verifica (regularmente) a oferta de cada fornecedor.

Em relação ao segundo ponto, podes perguntar-te: "Por que razão devo consultar regularmente as ofertas? A resposta é simples: de tempos a tempos, alguns fornecedores têm ofertas especiais que te permitem, por exemplo, evitar algumas (ou todas) as taxas associadas a uma conta bloqueada.

Por exemplo, a Fintiba 💰, líder de mercado no que diz respeito à conta bloqueada alemã, oferece frequentemente aos estudantes a possibilidade de abrirem uma conta bloqueada gratuitamente. Por exemplo, na primavera-verão de 2023, a Fintiba ofereceu uma opção de configuração gratuita duas vezes: em maio e agosto, os estudantes podiam poupar até 184 € abrindo a conta bloqueada Fintiba gratuitamente.

Para saber mais sobre o Fintiba, clica aqui.

Opção gratuita 1: Conta bloqueada sem taxas de abertura

É de salientar que o Fintiba não é a única conta bloqueada a oferecer (de tempos a tempos) a possibilidade de abrir uma conta bloqueada gratuita. Expatrio e Kotak Mahindra, por exemplo, são outros prestadores que também oferecem esta opção aos seus clientes. O quadro 1 apresenta as comissões habituais cobradas por estes prestadores.

	País	Disponibilidade	Tipo de serviço	Modelo bancário	Proteção de depósitos alemã	Taxa de instalação	Taxa mensal
Fintiba	🇩🇪	🌎*	Online	Banco parceiro alemão	✅ (Alemanha)	89 EUR💰	4,90 EUR💰
Expatriado	🇩🇪	🌎* incl. EUA	Online	Banco parceiro belga com sucursal alemã	✅ (Bélgica)	69 EUR	5 EUR
Kotak Mahindra	🇮🇳	Apenas Índia	Em linha	Banco britânico próprio com sucursal na Alemanha	✅ (Alemanha)	0 EUR	**

* Pode haver excepções para países individuais (por exemplo, países de alto risco).
** O Kotak Mahindra cobra uma comissão por transação.

A ordenação dentro da lista resulta dos seguintes critérios (pela ordem mencionada):

modelo bancário
- Integração bancária direta (com bancos alemães vs. outros bancos europeus vs. bancos não europeus)
- Modelo de depósito de garantia (prestador de serviços de pagamento vs. modelo pessoal)
disponibilidade (mundial vs. apenas países específicos)
número total de clientes
e nome do fornecedor (A-Z).

Os critérios de seleção são explicados e justificados com mais pormenor em seguida:

1) Modelo bancário (integração bancária direta vs. modelo de caução): No modelo de banca direta, a conta bloqueada é aberta em nome do cliente num banco, sem mais ninguém no meio - ao passo que, no modelo de caução, a conta é aberta em nome de um terceiro (o chamado "trustee"). O modelo de banca direta é, por conseguinte, muito mais fácil de compreender para os clientes do que o modelo de caução, uma vez que estão envolvidas menos partes. O mecanismo de proteção é também mais fácil de compreender: no caso de um modelo de banca direta, a garantia de depósito entra em vigor, enquanto no modelo de caução (como no caso da garantia de depósito francesa) entram em vigor dois mecanismos diferentes, consoante o cenário: em caso de insolvência do fiduciário, entra em vigor o ringfencing (contas segregadas) e só em caso de insolvência do banco é que a garantia de depósito entra em vigor. O facto de ambos os modelos serem muito seguros não é afetado por esta situação.

O modelo de banco direto está em total conformidade com o Regulamento Administrativo Geral sobre a Lei de Residência de 26 de outubro de 2009 do Ministério Federal do Interior (BMI), uma vez que a conta é criada em nome do estudante e numa instituição financeira autorizada a prestar serviços bancários no território federal alemão. No modelo de caução, em que a conta é criada em nome de um fiduciário e não em nome de um estudante e é aberta junto de um prestador de serviços de pagamento em vez de uma instituição financeira autorizada a prestar serviços bancários no território federal alemão, não cumpre rigorosamente este requisito - mas também é aceite na maioria dos casos.

A classificação dos prestadores com um modelo bancário direto é a seguinte:

Listamos os prestadores que têm um banco parceiro com uma licença bancária europeia antes dos prestadores com um banco parceiro que não está abrangido pela regulamentação europeia. Isto deve-se ao facto de os bancos na Europa estarem sujeitos a um sistema harmonizado de proteção de depósitos (100.000 euros). Os bancos não europeus que NÃO possuem uma licença bancária para a Alemanha (por exemplo, Kotak Mahindra) são listados apenas após os modelos de caução - uma vez que não cumprem o Regulamento Administrativo Geral sobre a Lei de Residência de 26 de outubro de 2009.

2) Disponibilidade (mundial vs. apenas num determinado país): Listamos os fornecedores que geralmente oferecem as suas contas bloqueadas em todo o mundo (embora alguns países possam ser excluídos) antes dos fornecedores que só estão disponíveis para determinados países.

3) Número de clientes: Classificamos os fornecedores com o mesmo modelo de banco direto ou de depósito de garantia de acordo com o número total de clientes (ou seja, o total de contas bloqueadas abertas desde a sua fundação) publicado no seu sítio Web. Os prestadores que não publicam qualquer informação a este respeito são classificados atrás daqueles que fornecem números.

4) Nome do prestador (A-Z): Em caso de igualdade nos critérios acima referidos, os prestadores são ordenados por ordem alfabética.

Opção 2 gratuita: Conta bloqueada sem taxas mensais

Se, por alguma razão, não for possível evitar as taxas de abertura, podes ainda assim conseguir contornar as taxas mensais. Isto é possível se, por exemplo, fores a para os fornecedores de contas bloqueadas que não cobram taxas mensais regulares. Podes, por exemplo, recorrer a ICICI[suspendeu temporariamente o seu serviço (não são oferecidas novas contas bloqueadas)] e Coracle. O quadro 2 mostra as taxas normais que estes fornecedores cobram aos seus clientes.

	País	Disponibilidade	Tipo de serviço	Modelo bancário	Proteção de depósitos alemã	Taxa de instalação	Taxa mensal
Coracle	🇩🇪	🌎*	Em linha	Modelo de caução com prestador de serviços de pagamento em França	✅ (França)	99 EUR	0 EUR
ICICI [temporariamente sem novas contas]	🇮🇳	Apenas a Índia	Em linha	Banco britânico próprio com sucursal na Alemanha	(Alemanha)	150 EUR	0 EUR

* Podem existir excepções para países individuais (por exemplo, países de alto risco).

A ordenação dentro da lista resulta dos seguintes critérios (pela ordem mencionada):

modelo bancário
- Integração bancária direta (com bancos alemães vs. outros bancos europeus vs. bancos não europeus)
- Modelo Escrow (prestador de serviços de pagamento vs. modelo pessoal)
disponibilidade (mundial vs. apenas países específicos)
número total de clientes
e nome do fornecedor (A-Z).

Os critérios de seleção são explicados e justificados com mais pormenor em seguida:

1) Modelo bancário (integração bancária direta vs. modelo de caução): No modelo de banca direta, a conta bloqueada é aberta em nome do cliente num banco, sem mais ninguém no meio - ao passo que, no modelo de caução, a conta é aberta em nome de um terceiro (o chamado trustee). O modelo de banco direto é, por conseguinte, muito mais fácil de compreender para os clientes do que o modelo de depósito de garantia, uma vez que estão envolvidas menos partes. O mecanismo de proteção é também mais fácil de compreender: no caso de um modelo de banca direta, a garantia de depósito entra em vigor, enquanto no modelo de caução (como no caso da garantia de depósito francesa) entram em vigor dois mecanismos diferentes, consoante o cenário: em caso de insolvência do fiduciário, entra em vigor o ringfencing (contas segregadas) e só em caso de insolvência do banco é que a garantia de depósito entra em vigor. O facto de ambos os modelos serem muito seguros não é afetado por esta situação.

O modelo de banco direto cumpre integralmente o Regulamento Administrativo Geral sobre a Lei da Residência de 26 de outubro de 2009 do Ministério Federal do Interior (BMI), uma vez que a conta é criada em nome do estudante e numa instituição financeira autorizada a prestar serviços bancários no território federal alemão. No modelo de caução, em que a conta é criada em nome de um fiduciário e não em nome de um estudante e é aberta junto de um prestador de serviços de pagamento em vez de uma instituição financeira autorizada a prestar serviços bancários no território federal alemão, não cumpre rigorosamente este requisito - mas também é aceite na maioria dos casos.

A classificação dos prestadores com um modelo bancário direto é a seguinte:

4) Nome do prestador (A-Z): Em caso de igualdade nos critérios acima referidos, os prestadores são ordenados por ordem alfabética.

Os prestadores que ainda estão activos, mas que atualmente não aceitam novos clientes, são enumerados no final da lista.

Opção 3 gratuita: Conta bloqueada sem abertura e sem taxas mensais

Como já foi referido, em casos bastante raros, os fornecedores de contas bloqueadas podem também ter uma oferta especial que permita aos estudantes evitar tanto a taxa de abertura como a taxa mensal. Foi o caso da Expatrio em julho-outubro de 2023.

Taxas de contas bloqueadas como apenas um dos critérios

Não faças sobrevaloriza a importância das taxas!

Em geral, a diferença de taxas entre fornecedores não é significativa. Por isso, não deve ser o único fator decisivo na escolha de um fornecedor de uma conta bloqueada. A quantia total de dinheiro envolvida neste processo é bastante significativa, por isso é importante que tomes o teu tempo e encontres respostas a perguntas como

Sou elegível para abrir uma conta bloqueada junto de um determinado fornecedor de contas bloqueadas? Por exemplo, nem todos os fornecedores oferecem um serviço para menores. Além disso, alguns fornecedores não podem oferecer um serviço a estudantes de determinados países, enquanto outros podem ser apenas para estudantes de países específicos.

Que fornecedor de contas bloqueadas promete mais segurança para o meu dinheiro? Neste caso, examina o modelo bancário e verifica a proteção dos depósitos.

Qual é o grau de fiabilidade do fornecedor de contas bloqueadas? Qual é a sua experiência? Por exemplo, presta atenção ao número de estudantes que já abriram uma conta no fornecedor. Verifica também, por exemplo, as avaliações recentes no Trustpilot e no Google.

Quão fácil é abrir uma conta bloqueada com o fornecedor de contas bloqueadas provedor? Pesquisa quais são os documentos que o fornecedor exige (também conhecido como avaliar o nível de burocracia), e com que rapidez podes abrir uma conta e receber a confirmação de bloqueio.

Depois de responderes a estas perguntas, podes combinar as informações que obtiveste com os detalhes sobre os preços e poderás tomar uma decisão informada e escolher o fornecedor certo com base nas tuas preferências.

Para encontrar respostas a estas e outras questões importantes, consulta este artigoque te ajudará a escolher o fornecedor certo para ti.

Summary Box

Para terminar

Normalmente, uma conta bloqueada não está disponível gratuitamente. No entanto, os estudantes podem muitas vezes aproveitar as ofertas para contornar as taxas mensais ou de abertura de conta bloqueada. Além disso, embora seja menos comum, os fornecedores de contas bloqueadas também podem ter uma oferta especial para uma conta bloqueada gratuita, sem taxas de abertura ou mensais.

E lembra-te, tem cuidado ao escolheres um fornecedor de contas bloqueadas. Considera não só as taxas, mas também outros aspectos fundamentais para te certificares de que tomas a decisão certa e adequada às tuas prioridades.