Live Webinar 
- Существует ли бесплатный немецкий блокированный счёт?
- Как избежать платы за услуги?
- Блокированный счёт без комиссии за открытие
- Блокированный счёт без ежемесячной платы
- Блокированный счёт без открытия и без ежемесячных платежей
- Плата - лишь один из критериев.
Video Course
How To Get Your German Student Visa Application Done — Quickly and Stress-Free
27 videos
incl. Checklist + PDF + Template
Возможно, ты знаешь о том, что ты не сможешь получить немецкую студенческую визу, если не продемонстрируешь наличие достаточных средств. И блокированный счёт - один из способов сделать это.
Если ты думаешь использовать этот вариант подтверждения наличия средств, то, возможно, задался вопросом: Есть ли шанс избежать комиссии, связанной с проблемой блокированного счета? Если это так, то ты попал по адресу!
Наша цель - честно и точно информировать тебя, поэтому нам необходимо добавить отказ от ответственности:
Тебе следует использовать этот текст в качестве общего руководства, но он не может быть юридической консультацией. Визовые правила составляются и исполняются Федеральным ведомством иностранных дел (Auswärtiges Amt), Федеральным министерством внутренних дел (BMI) и местными ведомствами по делам иностранцев (Ausländerbehörde).
Мы делаем все возможное, чтобы предоставить тебе самую актуальную информацию. Однако для получения самой свежей информации о всевозможных фактах и правилах, касающихся поставщиков блокированных счетов, тебе всегда следует проверять их домашние страницы.
Мы сотрудничаем со следующими провайдерами блокированных счетов: Fintiba, Care Concept.
- Эта статья последний раз обновлялась 22 февраля 2024 года. Мы не можем гарантировать, что скидки все еще активны, или что другие поставщики услуг не проводят акции, о которых мы не знаем.
Больше информации о блокированном счете
Отправляйся в Fintiba 💰.💰 =
Существует ли бесплатный немецкий блокированный счёт?
Прежде всего, начнем с того, что наличие немецкого блокированного счета обычно не является бесплатным. Другими словами, иностранным студентам, которым нужен блокированный счёт для получения немецкой студенческой визы, необходимо заложить в бюджет определённую сумму денег на эти цели. В то время как сумма блокировки является фиксированной, плата за услуги и размер буфера варьируются от провайдера к провайдеру.
По состоянию на февраль 2024 года сумма, которую студентам необходимо положить на свой блокированный счет с целью подтверждения своего финансового состояния, равна 992 евро в месяц, что составляет 11 904 евро в год. Это то, чего студенты не могут избежать (при условии, что они не предоставляют доказательства наличия финансов альтернативными способами). Однако чего они часто могут избежать, так это, например, оплаты за открытие или обслуживание блокированного счета. Таким образом, хотя в Германии обычно не существует такого понятия, как бесплатный блокированный счет, часто можно избежать хотя бы одной из основных комиссий (либо платы за открытие, либо ежемесячной платы), связанной с блокированным счетом.
Откройте свой заблокированный аккаунт сейчас Реклама
Ты также можешь зайти на сайт Fintiba, чтобы открыть свой заблокированный счёт: 
Как избежать платы за блокированный счет?
Итак, как мы убедились, часто можно либо бесплатно открыть блокированный счет, либо бесплатно его обслуживать. В общем, избежать всех комиссий за блокированный счёт невозможно. Однако некоторые провайдеры время от времени предлагают такую возможность.
Чтобы узнать, каких комиссий ты можешь избежать, выполни следующие два шага:
1
Проинформируй себя о существующих в Германии поставщиках блокированных счетов.
2
Проверяй (регулярно) предложения каждого провайдера.
Что касается второго пункта, то ты можешь спросить себя: "Почему я должен регулярно проверять предложения? Ответ прост: время от времени у некоторых провайдеров появляются специальные предложения, которые позволяют тебе, например, избежать некоторых (или всех) комиссий, связанных с блокированным счетом.
Например, Fintiba 💰, лидер рынка блокированных счетов в Германии, часто предлагает студентам открыть блокированный счет бесплатно. Например, весной-летом 2023 года Fintiba дважды предлагала опцию бесплатного открытия: в мае и августе студенты могли сэкономить до
Чтобы узнать больше о Fintiba, перейди по ссылке.
Бесплатный вариант 1: Блокированный счёт без комиссии за открытие
Стоит отметить, что Fintiba - не единственный блокированный счёт который время от времени предлагает возможность открыть бесплатный блокированный счёт. Например, Expatrio и Kotak Mahindra - другие провайдеры, которые также предлагают своим клиентам такую возможность. В таблице 1 приведены обычные комиссии, взимаемые этими провайдерами.
| Страна | Доступность | Тип обслуживания | Банковская модель | Немецкая защита депозитов | Установочный взнос | Ежемесячная плата | |
| Fintiba | 🇩🇪 | 🌎* | Онлайн | Немецкий банк-партнер | ✅ (Германия) | 89 EUR💰 | 4,90 EUR💰 |
| Expatrio | 🇩🇪 | 🌎* вкл. США | Онлайн | Бельгийский банк-партнер с немецким филиалом | ✅ (Бельгия) | 69 EUR | 5 EUR |
| Kotak Mahindra | 🇮🇳 | Только Индия | Онлайн | Собственный британский банк с немецким филиалом | ✅ (Германия) | 0 EUR | ** |
* Для отдельных стран (например, стран с повышенным риском) могут быть исключения.
** Kotak Mahindra взимает комиссию за каждую транзакцию.
Сортировка внутри списка происходит по следующим критериям (в указанном порядке):
- банковская модель
- Прямая банковская интеграция (с немецкими банками против других европейских банков против неевропейских банков).
- Модель Escrow (поставщик платежных услуг против персональной модели)
- доступность (по всему миру или только в определенных странах)
- общее количество клиентов
- и название провайдера (от А до Я).
Более подробно критерии сортировки объяснены и обоснованы ниже:
1) Банковская модель (прямая банковская интеграция против модели эскроу): В прямой банковской модели блокированный счет открывается на имя клиента в банке без участия кого-либо еще - в то время как в модели эскроу счет открывается на имя третьей стороны (так называемого доверительного управляющего). Таким образом, модель прямого банковского обслуживания гораздо проще для понимания клиентов, чем модель эскроу, потому что в ней задействовано меньше сторон. Механизм защиты также проще понять: в случае прямой банковской модели вступает в силу гарантия вклада, в то время как в модели эскроу (как в случае с французской гарантией вклада) в зависимости от сценария вступают в действие два разных механизма: в случае неплатежеспособности доверительного управляющего вступает в силу ringfencing (сегрегированные счета) и только в случае неплатежеспособности банка вступает в силу гарантия вклада. На то, что обе модели очень надежны, это никак не влияет.
Модель прямого банковского обслуживания полностью соответствует Общему административному регламенту о законе о проживании от 26 октября 2009 года Федерального министерства внутренних дел (BMI), так как счет открывается на имя студента и в финансовом учреждении, которому разрешено оказывать банковские услуги на федеральной территории Германии. В модели эскроу, где счет открывается не на имя студента, а на имя доверенного лица и открывается у провайдера платежных услуг, а не в финансовом учреждении, которому разрешено оказывать банковские услуги на территории ФРГ, это требование не строго соблюдается - но тоже принимается в большинстве случаев.
Сортировка внутри провайдеров с моделью прямого банковского обслуживания выглядит следующим образом:
Провайдеров, у которых есть банк-партнер с европейской банковской лицензией, мы перечисляем раньше, чем провайдеров с банком-партнером, который не подпадает под европейское регулирование. Это связано с тем, что на банки в Европе распространяется гармонизированная схема защиты депозитов (100 000 евро). Неевропейские банки, которые НЕ имеют банковской лицензии Германии (например, Kotak Mahindra), попадают в список только после моделей эскроу - так как не соответствуют Общему административному регламенту по закону о резидентстве от 26 октября 2009 года.
2) Доступность (по всему миру против только в определенной стране): Мы перечисляем провайдеров, которые обычно предлагают свои блокированные счета по всему миру (хотя отдельные страны могут быть исключены), перед теми провайдерами, которые доступны только для определенных стран.
3) Количество клиентов: Мы сортируем провайдеров с одинаковой моделью прямого банкинга или эскроу в соответствии с общим количеством клиентов (то есть общим количеством блокированных счетов, открытых с момента их основания), опубликованным на их сайте. Провайдеры, которые не публикуют никакой информации об этом, ранжируются после тех, кто предоставляет цифры.
4) Название провайдера (A-Z): В случае равенства по вышеуказанным критериям провайдеры сортируются в алфавитном порядке.
Бесплатный вариант 2: Блокированный счёт без ежемесячной платы
Если по каким-то причинам тебе не удастся избежать платы за открытие счета, то, возможно, ты сможешь обойтись без ежемесячных платежей. Это возможно
| Страна | Доступность | Тип обслуживания | Банковская модель | Немецкая защита депозитов | Установочный взнос | Ежемесячная плата | |
| Coracle | 🇩🇪 | 🌎* | Онлайн | Модель Escrow с поставщиком платежных услуг во Франции | ✅ (Франция) | 99 EUR | 0 EUR |
| ICICI [временно нет новых счетов] | 🇮🇳 | Только Индия | Онлайн | Собственный британский банк с немецким филиалом | ✅ (Германия) | 150 EUR | 0 |
* Для отдельных стран (например, стран повышенного риска) могут быть исключения.
Сортировка внутри списка происходит по следующим критериям (в указанном порядке):
- банковская модель
- Прямая банковская интеграция (с немецкими банками против других европейских банков против неевропейских банков)
- Модель Escrow (поставщик платежных услуг против персональной модели)
- доступность (по всему миру или только в определенных странах)
- общее количество клиентов
- и название провайдера (от А до Я).
Более подробно критерии сортировки объяснены и обоснованы ниже:
1) Банковская модель (прямая банковская интеграция против модели эскроу): В прямой банковской модели блокированный счет открывается на имя клиента в банке без участия кого-либо еще - в то время как в модели эскроу счет открывается на имя третьей стороны (так называемого доверительного управляющего). Таким образом, модель прямого банковского обслуживания гораздо проще для понимания клиентов, чем модель эскроу, потому что в ней задействовано меньше сторон. Механизм защиты также проще понять: в случае прямой банковской модели вступает в силу гарантия вклада, в то время как в модели эскроу (как в случае с французской гарантией вклада) в зависимости от сценария вступают в действие два разных механизма: в случае неплатежеспособности доверительного управляющего вступает в силу ringfencing (сегрегированные счета) и только в случае неплатежеспособности банка вступает в силу гарантия вклада. На то, что обе модели очень надежны, это никак не влияет.
Модель прямого банковского обслуживания полностью соответствует Общему административному регламенту о законе о проживании от 26 октября 2009 года Федерального министерства внутренних дел (BMI), так как счет открывается на имя студента и в финансовом учреждении, которому разрешено оказывать банковские услуги на федеральной территории Германии. В модели эскроу, где счет открывается не на имя студента, а на имя доверенного лица и открывается у провайдера платежных услуг, а не в финансовом учреждении, которому разрешено оказывать банковские услуги на территории ФРГ, это требование не строго соблюдается - но тоже принимается в большинстве случаев.
Сортировка внутри провайдеров с моделью прямого банковского обслуживания выглядит следующим образом:
Провайдеров, у которых есть банк-партнер с европейской банковской лицензией, мы перечисляем раньше, чем провайдеров с банком-партнером, который не подпадает под европейское регулирование. Это связано с тем, что на банки в Европе распространяется гармонизированная схема защиты депозитов (100 000 евро). Неевропейские банки, которые НЕ имеют банковской лицензии Германии (например, Kotak Mahindra), попадают в список только после моделей эскроу - так как не соответствуют Общему административному регламенту по закону о резидентстве от 26 октября 2009 года.
2) Доступность (по всему миру против только в определенной стране): Мы перечисляем провайдеров, которые обычно предлагают свои блокированные счета по всему миру (хотя отдельные страны могут быть исключены), перед теми провайдерами, которые доступны только для определенных стран.
3) Количество клиентов: Мы сортируем провайдеров с одинаковой моделью прямого банкинга или эскроу в соответствии с общим количеством клиентов (то есть общим количеством блокированных счетов, открытых с момента их основания), опубликованным на их сайте. Провайдеры, которые не публикуют никакой информации об этом, ранжируются после тех, кто предоставляет цифры.
4) Название провайдера (A-Z): В случае равенства по вышеуказанным критериям провайдеры сортируются в алфавитном порядке.
Провайдеры, которые все еще активны, но в настоящее время не принимают новых клиентов, перечислены в конце списка.
Бесплатный вариант 3: Блокированный счёт без открытия и без ежемесячных платежей
Как уже говорилось выше, в довольно редких случаях у провайдеров блокированных счетов может также появиться специальное предложение, позволяющее студентам избежать как платы за создание, так и ежемесячной платы. Так было с Expatrio в июле-октябре 2023 года.
Плата за блокированный счёт как всего лишь один из критериев
Не переоценивай важность гонораров!
В целом разница в тарифах между провайдерами несущественна. Поэтому она не должна быть единственным решающим фактором при выборе провайдера блокированного счета. Общая сумма денег, задействованных в этом процессе, довольно значительна, поэтому важно не торопиться и найти ответы на такие вопросы, как
- Имею ли я право открыть блокированный счёт у данного провайдера блокированных счетов? Например, не все провайдеры предлагают услугу для несовершеннолетних. Кроме того, некоторые провайдеры не могут предложить услугу студентам из определенных стран, в то время как другие могут быть предназначены только для студентов из определенных стран.
- Какой провайдер блокированных счетов обещает большую безопасность для моих денег? Здесь осмотри банковскую модель и проверь наличие защиты депозитов.
- Насколько надежен провайдер блокированных счетов? Насколько он опытен? Например, обрати внимание на количество студентов, которые уже открыли счет у этого провайдера. Также, например, проверь последние отзывы на Trustpilot и Google.
- Насколько просто открыть блокированный счёт у данного провайдером? Изучи, какие документы требует провайдер (он же оцени уровень бюрократии), и как быстро ты сможешь открыть счет и получить подтверждение блокировки.
Ответив на эти вопросы, ты сможешь объединить полученную информацию с подробными сведениями о ценах и принять взвешенное решение и выбрать подходящего провайдера, исходя из своих предпочтений.
Чтобы найти ответы на эти и другие важные вопросы, ознакомься с эту статью, которая поможет тебе выбрать подходящего провайдера.
Summary Box
Обычно блокированный счет нельзя получить бесплатно. Однако студенты часто могут воспользоваться предложениями, позволяющими обойтись без платы за открытие блокированного счета или ежемесячной комиссии. Кроме того, хотя это встречается реже, провайдеры блокированных счетов могут также иметь специальное предложение по бесплатному блокированному счету без установки или ежемесячной платы.
И помни, будь осторожен при выборе провайдера блокированных счетов. Учитывай не только плату за услуги, но и некоторые другие ключевые аспекты, чтобы убедиться, что ты принял правильное решение, соответствующее твоим приоритетам.
