Які провайдери заблокованих облікових записів офіційно приймаються та є безпечними для отримання німецької (студентської) візи?

Поспішаєте? Ось результати в двох словах!   Повний список (включно з офлайн-провайдерами), а також пояснення критеріїв порівняння та сортування дивіться нижче. 

Лідер ринку Fintiba має найкращі показники в нашому порівнянні. Це тому, що Fintiba - єдиний провайдер, який пропонує заблокований рахунок у німецькому банку з німецьким захистом вкладів. Fintiba також є найкращим провайдером з точки зору досвіду (роки з моменту запуску, кількість клієнтів) і швидкості (можливість негайного підтвердження блокування за допомогою кредитної картки; активація рахунку), а також одним з найкращих з точки зору задоволеності клієнтів.

  Якщо ви хочете навчатися в Німеччині як іноземний студент і походите з країни, що не входить до складу ЄС, для якої потрібна віза , ви повинні подати заяву на отримання студентської   візи  або візи для абітурієнтів . Ви повинні довести, що у вас є достатньо коштів для покриття вашого перебування в Німеччині.
 

З цією метою загальноприйнятим стандартним рішенням для підтвердження фінансової спроможності є заблокований рахунок   , який приймається всіма (можливі місцеві винятки) німецькими посольствами (на підставі Загального адміністративного розпорядження щодо Закону про перебування від 26 жовтня 2009 р., §16.0.8.1). Деякі іноземні посольства, наприклад, посольство Німеччини в Колумбії, навіть приймають інші докази наявності фінансових коштів (наприклад, декларацію про зобов'язання  ) лише в обґрунтованих виняткових випадках(джерело). 

Насправді, блокування рахунку є найзручнішим рішенням для посольств Німеччини за кордоном і для вас, оскільки воно є швидким, безпечним і обов'язковим до виконання. З іншими доказами фінансування - такими як банківська гарантія - посольство має дискреційні повноваження, що може призвести до відхилення вашої заяви на отримання візи. Крім того, відкриття заблокованого рахунку тепер можна зробити швидко і легко в електронному вигляді. Якщо раніше вам потрібно було особисто відвідувати представництво Німеччини за кордоном (посольство, консульство), щоб завірити ваші документи для відкриття заблокованого рахунку в Deutsche Bank у паперовому вигляді, то сьогодні ви можете відкрити рахунок онлайн за кілька хвилин.

Блокований рахунок - це один із способів, яким іноземні студенти можуть довести, що вони мають достатньо коштів для покриття своїх витрат на проживання (включаючи достатнє медичне страхування) для отримання дозволу на проживання (візи) для навчання в Німеччині. Сума, яку необхідно внести на заблокований рахунок, відповідає максимальній ставці фінансування BAföG (§§ 13 і 13a абзац 1 BAföG).

Федеральне міністерство внутрішніх справ (BMI) встановило правові вимоги до цього фінансового підтвердження в Загальному адміністративному положенні щодо Закону про перебування від 26 жовтня 2009 року. Там зазначено: 

"16.0.8.1 Вимоги задовольняються, зокрема (...) шляхом внесення застави на блокований рахунок у фінансовій установі, яка має дозвіл на здійснення банківських операцій на федеральній території, з якого щомісяця може бути виплачена лише 1/12 частина внесеної суми; блокований рахунок повинен бути відкритий на ім'я студента , а позначка про блокування повинна бути зроблена на користь публічно-правового регіонального органу, до якого має бути віднесений компетентний орган у справах іноземців (...)"

 

Що стосується банківських моделей різних провайдерів заблокованих рахунків, важливими є наступні аспекти:  

1) Банківська ліцензія в Німеччині: згідно з адміністративним регламентом, заблокований рахунок повинен бути відкритий у фінансовій установі, яка має ліцензію на здійснення банківських операцій у Німеччині. 

→ Провайдером не обов'язково повинен бути німецький банк - іноземні банки також виконують цю вимогу, якщо вони мають відповідну реєстрацію в BaFin (див. базу даних BaFin). У випадку неєвропейських банків без німецької банківської ліцензії, таких як Kotak Mahindra (Індія), існує ризик того, що відомство у справах іноземців у Німеччині не визнає рахунок за кордоном достатнім. 
 
2) Відкриття рахунку  на ім'я студента: Згідно з адміністративним розпорядженням, заблокований рахунок повинен бути відкритий на ім'я студента. Так звані моделі ескроу, коли рахунок відкривається на ім'я довіреної особи, не відповідають цій вимозі. 

→ На практиці це положення трактується зовсім по-різному. У більшості випадків німецькі посольства та імміграційні органи визнають ескроу-провайдерів. Однак неодноразово траплялися випадки, коли місцеві імміграційні органи в Німеччині не визнавали заблокований рахунок, відкритий на ім'я ескроу-провайдера, посилаючись на адміністративний регламент. 

Ми враховуємо ці фактори при складанні списку провайдерів, надаючи пріоритет провайдерам, які мають банківську ліцензію в Німеччині. Водночас зазначимо, що більшість посольств та представництв у справах іноземців у Німеччині інтерпретують адміністративний регламент на користь провайдерів заблокованих рахунків з ескроу-моделлю (зокрема, Coracle та Edubao), а також визнають їх. Тому ми включили ці компанії до переліку визнаних провайдерів заблокованих рахунків - навіть якщо в окремих випадках можуть виникати відмови через вищезгадане адміністративне регулювання.

До того, як влітку 2021 року розгорівся скандал з BAM!, Федеральне міністерство закордонних справ публікувало на своєму сайті список провайдерів, які, наскільки йому було відомо, пропонували заблоковані акаунти по всій Німеччині.

Остання опублікована версія від 15 липня 2021 року(джерело) виглядала так:

За інформацією з різних джерел, німецький фінансовий регулятор BaFIN не оновлюватиме список заблокованих провайдерів, принаймні в осяжному майбутньому.

Тим не менш, багато німецьких посольств продовжують називати окремих провайдерів. Однак до цих назв слід ставитися з обережністю: Списки завжди неповні і не є рекомендацією посольства.

Кожен, хто хоч раз заглядав на веб-сайти провайдерів послуг з блокування акаунтів, помітить, що багато  провайдерів стверджують, що  має найпростіше, найшвидше та найкраще рішення. 

Однак реальність така, що провайдери значно відрізняються один від одного, особливо з точки зору безпеки та прозорості рішення для заблокованих акаунтів. Поспілкувавшись із провайдерами та галузевими експертами, ми визначили ключові, на нашу думку, критерії для вибору правильного провайдера.

Перш ніж переказати понад 11 500 євро будь-куди, ви б хотіли знати, де знаходиться ваш заблокований рахунок, чи не так? 

• Це банк у Німеччині (з німецьким IBAN), або в Європі (з німецьким IBAN), або в Європі (без німецького IBAN), або банк за межами Європи?
• Рахунок відкрито безпосередньо для вас? Чи іноземні платіжні провайдери або юристи виступають у ролі довірених осіб? 
• Чи забезпечені ваші гроші захистом вкладів у цьому банку? Чи ви повинні сподіватися, що найгірший сценарій ніколи не станеться?

Це фундаментальні питання. Тим більше дивує, наскільки недбало більшість провайдерів ставляться до них - з точки зору прозорості. Навіть у випадку з великими гравцями іноді доводиться глибоко копатися в їхній політиці конфіденційності, читати їхні поширені запитання або заходити на сторінки підтримки, щоб отримати відповідь. А для деяких відповідь навіть не очевидна.

Наша порада: Ви можете розпізнати надійних провайдерів за тим, що вони прозоро інформують вас перед реєстрацією про те, в якому банку буде ваш заблокований рахунок, чи отримаєте ви німецький IBAN і чи захищений він страхуванням вкладів.

З іншого боку, це поганий знак, якщо вам доведеться довго шукати цю базову інформацію!

Існує дві різні банківські моделі для заблокованого рахунку: 

RemitX (Індія) залучає німецьку юридичну фірму в якості довіреної особи (див. Умови та положення). 

Усі інші провайдери заблокованих рахунків з ескроу-рахунками використовують одного постачальника послуг онлайн-платежів:

• Lemonway SAS (Франція) 

Хоча модель ескроу технічно дещо складніша, ніж модель з прямим банківським зв'язком, вона також є дуже безпечною. У разі неплатоспроможності банку ваші депозити також захищені гарантією відшкодування вкладів (до 100 000 євро). 

• У випадку RemitX застосовується німецька гарантія вкладів  (джерело).
• У випадку з Lemonway діє французька гарантія вкладів(джерело). 

Якщо довірена особа стає банкрутом, кошти також захищені так званою кільцевою огорожею. Це означає, що кошти клієнтів, наприклад, Lemonway, відокремлюються на окремих рахунках у банках. Тут ви можете знайти більше інформації про те , як Lemonway захищає кошти.   

Коли ви кладете гроші в банк, ви хочете, щоб вони були в безпеці. Але багато людей забувають про це: 

Банки також можуть збанкрутувати або стати жертвами злочинних дій. 

Німеччина має дуже надійну та регульовану фінансову систему, але останнім часом у ній збанкрутувала низка банків та провайдерів платіжних послуг:

• 2021: Банкрутство Greensill Bank у Бремені (Німеччина)
• 2023: Банкрутство North Channel Bank (Майнц / Німеччина) 
• 2023: Банкрутство Neobank Ruuky (Гамбург/Німеччина), який виступав постачальником платіжних послуг (так званий агент електронних грошей) для бельгійського банківського партнера PPS EU SA.

Навіть великі міжнародні банки можуть потрапити в халепу:

• У березні 2023 року регулятори закрили Silicon Valley Bank (США) - 16-й за величиною банк США.
• Того ж місяця Credit Suisse (Швейцарія) - один з 30 глобальних системно важливих банків - довелося рятувати шляхом купівлі UBS
  ("Credit Suisse: як флагманський банк Швейцарії міг впасти так низько?").

Хоча банкрутство банківських установ залишається рідкісним явищем у Німеччині, додаткова безпека забезпечується завдяки комплексним заходам захисту вкладів. Депозити зберігають статус захищених згідно з обов'язковими законодавчими положеннями про захист депозитів, які гарантують покриття до 100 000 євро для всіх німецьких банківських установ.

Для цього існує окремий закон (Закон про гарантування вкладів), який також передбачає, що в цьому випадку все відбувається автоматично: 

• Ви отримаєте свої гроші назад не пізніше семи робочих днів після того, як Федеральний інститут визначить, що ви маєте право на компенсацію.
• Для цього НЕ потрібно звертатися до системи захисту вкладів. 

Додаткову інформацію про обов'язкове страхування вкладів можна знайти на сайті  BaFIN.

В Європі існують такі схожі схеми страхування депозитів:
 

• У Європейському Союзі діє Директива про гарантування вкладів (Директива 2014/49/ЄС), яка гармонізувала вимоги до національних систем гарантування вкладів.

• У Сполученому Королівстві за це відповідає Схема компенсації фінансових послуг (FSCS), орган публічного права, що здійснює компенсацію.

Додаткову інформацію про страхування депозитів в ЄС та світі можна знайти на Порталі страхування депозитів (німецькою мовою).

Крім того, існує щонайменше низка інших критеріїв, за якими провайдери відрізняються один від одного.

Цей порівняльний аналіз надає майбутнім студентам огляд провайдерів заблокованих акаунтів і полегшує оцінку на основі об'єктивних критеріїв, визначених MyGermanUniversity як важливі. Оптимальний вибір провайдера повинен визначатися індивідуальними обставинами та уподобаннями. Студентам рекомендується проводити незалежну оцінку, виходячи з їхніх конкретних вимог.
 

Fintiba, лідер ринку, демонструє чудові показники за ключовими показниками в порівняльному аналізі. Серед відмінних переваг - ексклюзивне обслуговування заблокованих рахунків через німецький банк з німецьким захистом депозитів. Провайдер лідирує за такими операційними показниками, як

• Стала присутність на ринку: Великий досвід роботи з підтвердженою експертизою в обслуговуванні заблокованих рахунків.
• Клієнтська база: Значна кількість успішних рахунків іноземних студентів
• Ефективність обробки: Негайне підтвердження блокування через можливість оплати кредитною карткою
• Реалізація облікового запису: Спрощені процедури активації
• Задоволеність клієнтів: Стабільно високі показники за метриками зворотного зв'язку з клієнтами