ドイツで閉鎖口座を無料で取得する方法は？ 2026

選別の基準については、以下でより詳しく説明し、正当性を主張する。 

1) 銀行モデル（ダイレクトバンキング統合 vs. エスクローモデル）：ダイレクトバンキングモデルでは、閉鎖口座は顧客名義で、仲介者を介さずに銀行に開設される。一方、エスクローモデルでは、口座は第三者（いわゆる受託者）名義で開設される。ダイレクトバンキングモデルは、関与する当事者が少ないため、エスクローモデルよりも顧客にとって理解しやすい。保護の仕組みも理解しやすい。ダイレクトバンキングモデルの場合、預金保証が適用されるが、エスクローモデル（フランスの預金保証の場合のように）では、シナリオに応じて2つの異なる仕組みが適用される。受託者の破産の場合にはリングフェンシング（分別管理口座）が適用され、銀行の破産の場合にのみ預金保証が適用される。両モデルとも非常に安全であるという事実は、この影響を受けない。

ダイレクトバンキングモデルは、口座が学生名義で、かつドイツ連邦領内で銀行業務を行うことを許可された金融機関で開設されるため、2009年10月26日付の連邦内務省（BMI）による居住法に関する一般管理規則に完全に準拠している。エスクローモデルでは、口座は学生名義ではなく受託者名義で開設され、ドイツ連邦領で銀行業務を行うことを許可された金融機関ではなく、決済サービスプロバイダーで開設されるため、この要件に厳密には準拠していないが、ほとんどの場合、受け入れられている。

ダイレクトバンキングモデルを採用しているプロバイダーの分類は以下の通りである。 

欧州の銀行免許を有する提携銀行を持つプロバイダーを、欧州の規制に該当しない提携銀行を持つプロバイダーよりも先にリストアップしている。これは、欧州の銀行は統一された預金保護スキーム（10万ユーロ）の対象となっているという事実によるものである。欧州以外の銀行で、ドイツの銀行免許を持たないもの（例：Kotak Mahindra）は、2009年10月26日付の居住法に関する一般管理規則に準拠していないため、エスクローモデルの後にのみリストアップされる。

2) 利用可能地域（全世界 vs. 特定の国のみ）：特定の国のみで利用可能なプロバイダーよりも先に、一般的に閉鎖口座を全世界で提供しているプロバイダーをリストアップしている（ただし、一部の国は除外される場合がある）。 

3) 顧客数：同じダイレクトバンキングまたはエスクローモデルを持つプロバイダーは、ウェブサイト上で公開されている総顧客数（すなわち、創業以来開設された総閉鎖口座数）に基づいて分類される。この情報を一切公開していないプロバイダーは、数値を公表しているプロバイダーより下位にランク付けされる。 

4) プロバイダー名（アルファベット順）：上記の基準で同点の場合、プロバイダーはアルファベット順に並べ替えられる。

ソート基準の詳細については、以下で説明および正当化されている。 

1) 銀行モデル（ダイレクトバンキング統合 vs エスクローモデル）：ダイレクトバンキングモデルでは、閉鎖口座は顧客名義で、仲介者を介さずに銀行に開設される。一方、エスクローモデルでは、口座は第三者（いわゆる受託者）名義で開設される。ダイレクトバンキングモデルは、関与する当事者が少ないため、エスクローモデルよりも顧客にとって理解しやすい。保護の仕組みも理解しやすい。ダイレクトバンキングモデルの場合、預金保証が適用されるが、エスクローモデル（フランスの預金保証の場合のように）では、シナリオに応じて2つの異なる仕組みが適用される。受託者の破産の場合にはリングフェンシング（分離勘定）が適用され、銀行の破産の場合にのみ預金保証が適用される。いずれのモデルも非常に安全であるという事実は、この点には影響されない。

ダイレクトバンキングモデルは、口座が学生名義で、かつドイツ連邦領内で銀行業務を行うことを許可された金融機関で開設されるため、2009年10月26日付の連邦内務省（BMI）による滞在法に関する一般管理規則に完全に準拠している。エスクローモデルでは、口座は学生名義ではなく受託者名義で開設され、ドイツ連邦領で銀行業務を行うことを許可された金融機関ではなく、決済サービスプロバイダーで開設されるため、この要件に厳密には準拠していないが、ほとんどの場合、受け入れられている。

ダイレクトバンキングモデルを採用しているプロバイダーの分類は以下の通りである。 

欧州の銀行免許を有する提携銀行を持つプロバイダーを、欧州の規制に該当しない提携銀行を持つプロバイダーよりも先にリストアップしている。これは、欧州の銀行は統一された預金保護スキーム（10万ユーロ）の対象となっているという事実によるものである。欧州以外の銀行で、ドイツの銀行免許を持たないもの（例：Kotak Mahindra）は、2009年10月26日付の居住法に関する一般管理規則に準拠していないため、エスクローモデルの後にのみリストアップされる。

2) 利用可能地域（全世界 vs. 特定の国のみ）：特定の国のみで利用可能なプロバイダーよりも先に、一般的に閉鎖口座を全世界で提供しているプロバイダーをリストアップしている（ただし、一部の国は除外される場合がある）。 

3) 顧客数：同じダイレクトバンキングまたはエスクローモデルを持つプロバイダーは、ウェブサイト上で公開されている総顧客数（すなわち、創業以来開設された総閉鎖口座数）に基づいて分類される。この情報を一切公開していないプロバイダーは、数値を公表しているプロバイダーより下位にランク付けされる。 

4) プロバイダー名（アルファベット順）：上記の基準で同点の場合、プロバイダーはアルファベット順に並べられる。

現在も営業しているが、新規顧客の受け入れを行っていないプロバイダーは、リストの最後に記載されている。